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リフォーム改装資金調達

マネー 住宅資金・住宅ローン 2012/03/18 22:11

よろしくお願いします。41歳、妻と子供1人です。 テナントで和風創作料理店を15年間、妻と営んできました。このたび子供が小学生になるのとテナント家賃(20万ほど)を払うのも何かと不景気ですのでこの機会に下を店舗にできそうな中古物件を探し3000万円で購入しました。親の補助もあり現金払いですが相続などの関係で名義は親です。
残りの自己資金は500万円あります。負債などは日本政策金融公庫への信用をとりたいので300万円ほど借りていますが自己資金とは別にすぐに完済はできます。
改装したいのですが知り合いの地場工務店さんへ見積もりをお願いしましたら店舗・住宅を含むリフォーム代が約1500万円(店舗900万円・住宅300万円・店舗経費で落とせそうな防水・耐震など300万円)ほどかかるようです。
そこでまず資金調達で銀行へ相談に行きました。とりあえず3期分の確定申告を見せてほしいとのことでしたがここ数年は周りの会社の倒産もあり以前は2000万円強あった売り上げも1300万円~1500万円の売上で仕入れや様々な経費などなどを差し引いた所得も詳しくは省かせていただきますがかなり低いです(100万以下で申告です)生活ができているという説明はできます。
ふと思ったのが新しくお店をだすので負債などはともかく過去の売上などはあまり関係ないのでは?としみったれたことを感じてます。
いったい銀行は何を見るのでしょうか?単なる所得だけを見るなら低いのですがそこには今回はかからない家賃やガレージ代、妻の専従者給料(月10万)などの多額の経費を差し引いた金額を考慮はしてもらえないのでしょうか?そうすれば所得は単純に計算しても400万円~500万円はあるのですが・・・
愚痴になっちゃいましてすみません。
また、家賃や負債などの滞納もあたりまえですがありません。
とりあえず明日か明後日にでも提出はしますが言いたいことは言わせてもらえないのかな?って感じです。

補足

2012/03/18 22:11

続きです。
銀行がダメなら政策公庫で店舗にかかる費用だけでも借りようかと考えておりますが住居ですべての貯蓄を使うのもこのご時世ですので控えたく300万円の自己資金で残りの900万を新規事業融資などを使い設備資金12年(計算上、月8、9万円の返済・上記の担保あり・保証人なし)の融資を考えてますが難しいでしょうか?
補足ですが政策公庫には信用作りのために120ヶ月(総額600万)遅滞なしの融資状況です。
ただ、今回は額が高いので審査基準で確率的にどうか専門家のご意見がお聞きしたく質問させていただきました。
できれば月5,6万返済の一本でいきたいので金利も安く長期間返済(15~18年)の銀行融資にしたいのですが融資がおりそうな良い案はないでしょうか?
年収により返済率などの審査もあり厳しい状況なのは重々承知しておりますが先生方、なにとぞこのバカタレに知恵をよろしくお願いします。
また、違う借り入れの方法があればよろしくお願いします。

mototo0425papaさん ( 京都府 / 男性 / 41歳 )

回答:1件

寺岡 孝 専門家

寺岡 孝
住宅&保険・住宅ローン コンサルタント

1 good

リフォーム資金をローンで調達

2012/03/19 01:13 詳細リンク
(5.0)

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、内容的はリフォームローンで店舗と住宅との費用を検討する方法があります。
多少、金利は高くなる場合が多いですが1本で借入できるメリットはあります。

そうしたローン審査には、担保、事業の状況、個人情報などをみながら融資の可不可を決める場合が多く、金融機関によっては担保力と返済が可能な事業かを中心に判断するところもあります。

政策公庫は基本的には事業資金の融資ですから、住宅までみてもらえるかは何ともいえません。


また、工事費用についても、他社も見積してもらい精査しながら進めていくべきかと思います。

融資の金融機関や申込み等についてご不明な点などがありましたら、お気軽にお問い合わせください。

以上、ご参考になれば幸いです。

尚、個別のご相談や詳しい説明をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

アネシスプランニング
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個別
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リフォーム
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ローン審査

評価・お礼

mototo0425papaさん

2012/03/19 12:06

寺岡様、さっそくのご意見ありがとうございます。
リフォームローンも視野に入れ検討してみます。
担保力は不動産の方からかなりの担保力があるとは言われています。いかんせん同じ事業でも別の場所なので返済率などは推測なので融資自体が担保力に頼るしかないのが現状です。担保力だけなら有担保ローンなども考えたほうがよいのでしょうか?
また、銀行の返事がきてダメなら公庫に相談に行こうと考えています。別の持ち家もありますので
担保力だけでも物件の3分の1程度の金額を借入できないことはあるのですか?債務がないのに不思議で仕方ありません。

寺岡 孝

2012/03/19 13:45

この度は回答に評価を頂き、まことにありがとうございます。

状況からですと、不動産を担保とする方が資金調達はし易いかと思われます。
金融機関としては、事業者の場合にはご自身の資産背景なども含めたトータルの判断をします。
借入のない不動産を所有していれば、有利な場合もあります。

以上、取り急ぎ回答の評価の御礼まで。

回答専門家

寺岡 孝
寺岡 孝
(東京都 / 住宅&保険・住宅ローン コンサルタント)
アネシスプランニング株式会社 代表取締役
03-6202-7622
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