56歳からの住宅ローン - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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56歳からの住宅ローン

マネー 住宅資金・住宅ローン 2012/02/15 16:32

以前、55歳からの住宅ローンに関しての質問がありましたが、場合によって異なる旨の御回答でした。そこで私の場合の住宅ローンの可能性を御教示頂きたく質問させて頂きます。

現在54歳で2年後位、56歳位を目途に2000万円くらいの中古住宅の購入を生まれて初めて検討しています。

実情として、年収は現在税込で約1300万円ですが、現在の不況のためボーナスダウンが想定され、今後は平均約1000万円位になりそうです。

家族構成は専門学校に通っている子供が一人、大学に通っている子供が一人います。専門学校はあと一年で学費が年間約120万円、大学は現在1年生で大学院志望ですのであと最低5年通う予定で大学の学費が約160万円です。専門学校生は自宅通学で、大学生は下宿生で仕送りは住居費含めて月15万円です。

勤務先は一部上場企業で60歳定年、継続雇用はなし、退職金は約3000万円(企業年金転用可能)です。

定年時で勤続23年で、特別支給の老齢厚生年金は63歳からで年間約150万円、65歳からはこれに老齢基礎年金が加わり約215万円です。家内は第3号で4歳下で私が69歳の時から年間約50万円の受給予定です。
これに加えて、年金共済が60歳~65歳まで約120万円、65歳~70歳が約60万円が見込めます。貯蓄は現在約700万円、他のローン等借金はありません。

この状態で、2000万円程度の住宅を67歳位から頭金約400万円、残りを住宅ローンとした時、かなり危険な行為なのでしょうか?

期間は出来るだけ短くしたいですが、子供が学生であるうちは月々の返済負荷も軽くしたいので、10年から15年くらいかなと思っています。(フラット35の適用がいいのでしょうか?)

長々と質問してしましましたが、何方か専門家の方から御助言頂ければ幸いです

beyan_age53さん ( 奈良県 / 男性 / 54歳 )

回答:3件

岡崎 謙二 専門家

岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー

4 good

56歳からの住宅ローン

2012/02/16 08:07 詳細リンク
(4.0)

一度ライフプランを作成してみないと厳密な回答は難しいですが、大まかな回答いたします。

まずは年収が高いことと退職金も3000万あるので、感覚として問題ないでしょう。
ただお子様の教育費がまだ必要ですのでその点が気になりますが、年金額などから判断して老後も贅沢しなければ大丈夫でしょう。
しかし出来れば雇用延長や再雇用などの制度が使えるのでしたら働かれたほうがベターです。
「危険な行為」ではないと思います。
なおローンはフラットよりは銀行の10年固定や15年固定がお勧めですね。
参考にしてください。

住宅ローン
ローン

評価・お礼

beyan_age53さん

2012/02/16 10:34

岡崎様
早速の御回答を有難うございます。
少し安心しました。
ただ、子供が大学院進学希望でストレートで卒業・自立できても60歳から負担軽減となりますので不安は大きいです・・

回答専門家

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(大阪府 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPコンサルティング 代表取締役
06-6251-4856
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岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー

9 good

56歳からの住宅ローン

2012/02/16 08:07 詳細リンク

一度ライフプランを作成してみないと厳密な回答は難しいですが、大まかな回答いたします。

まずは年収が高いことと退職金も3000万あるので、感覚として問題ないでしょう。
ただお子様の教育費がまだ必要ですのでその点が気になりますが、年金額などから判断して老後も贅沢しなければ大丈夫でしょう。
しかし出来れば雇用延長や再雇用などの制度が使えるのでしたら働かれたほうがベターです。
「危険な行為」ではないと思います。
なおローンはフラットよりは銀行の10年固定や15年固定がお勧めですね。
参考にしてください。

住宅ローン
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岡崎 謙二
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中原 秀樹

中原 秀樹
不動産業

2 good

56歳からの住宅ローン

2012/02/16 17:43 詳細リンク
(4.0)

はじめまして。《中古マンション売買専門》ホクセツホームの中原です。
beyan_age53様のご質問についてですが、

>2000万円程度の住宅を57歳位から頭金約400万円、残りを住宅ローンとした時、かなり危険な行為なのでしょうか?

購入に関しては、無理な計画ではないと思います。
タイミングとしては、定年後は住宅ローンを利用するのが難しくなるため、ほんとぎりぎりですね。

ただし「60歳定年、継続雇用はなし」とのことですので、残り4年間は貯金に励む必要があります。退職金3000万円は老後資金となりますので、「この資金を活用して」と考えているのであれば少し無理な購入計画かも・・・

現在の収入よりも60歳以降は確実に下がる前提となりますのでしっかりと今から準備をする必要があります。

60歳以降も必ず住居は必要となりますので、早めに住宅ローンを完済して、住居費が抑えられるようにするのが理想ですね。

最後に2点だけ気になりましたのは、

○ご年収に対して預金が少ない点

○予算2000万円以内で希望の物件が見つかるか

という点です。

しっかりと収支計算の計画を立てることが大切ですね。

ホクセツホーム 中原 秀樹
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購入
大阪
中古マンション
物件
住宅ローン

評価・お礼

beyan_age53さん

2012/02/16 20:10

中原様
早速の御回答を有難うございます。
預金が少ないのは、やはり浪費が目立つからでしょうか。私程度の年収の方ですと同世代の方でどれくらいの貯蓄額でしょうか?(既に自立した子供も含めて3人を皆私立の下宿生として認めたため、貯蓄はほとんど出来ませんでした。)
物件として築は少々古くてもいいので、1600万前後の中古戸建てを考えていますが、やはここの様な物件は不安がありそうでしょうか?色々なHPをみていると奈良であれば条件に合いそうな物件がある様にも思えましたが、やはり考えが甘いのでしょうか?

中原 秀樹

中原 秀樹

2012/02/17 20:19

評価いただきありがとうございます。
貯蓄額については具体的な金額まではわかりません。

一度経験した生活レベルを下げるのってなかなか容易ではありません。
もしも浪費であれば、今から少しづつ支出を抑えていくことが大切ですね。

>築は少々古くてもいいので

建物が古ければ、今後建て替えも検討しないといけなくなります。その時「土地だけ処分して」と考えても、今後少子高齢化がさらに進めば、土地の資産価値が下落することも予想されます。

できれば、できるだけ築年数の新しい物件か耐用年数が長い建物の物件を探されることをお勧めいたします。

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