団信との違いを知っておきましょう

けんたくさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

確かに団信の保険料が上がったので、一般の保険が安くていいのではないか、と思ってしまいますよね。
もちろん、フラット35の団信は任意ですので、他の保険で準備してもかまいません。

ただし違いを知っておいたほうがいいでしょうね。

団信の保険金=ローンの残債ですが、一般の保険の場合はイクオールではなく、過不足が発生します。
また保険料も残債に対してかかるものですので、年々減っていきますが、一般の場合はずっと同じです。
ですので、今は団信の方が高いのですが、いつかは逆転するかも知れません。
特に繰り上げ返済をした場合はその分残債も減り、保険料も下がりますが、一般の保険は同じ保険料です。

以上の違いを知った上で、保険を考えましょう。

一般の保険で準備する場合は、逓減定期より、収入保障のほうが保険料は安めですが、一時受け取りの金額で保険金を考えたほうがいいでしょう。
毎月受け取りでは、奥様の雑所得となりますので、余計な税金を払うことになります。

一時受け取りの場合は相続税の対象となりますが、基礎控除(5000万円+法定相続人×1000万円)や生命保険金の非課税枠(法定相続人×500万円)がありますので、ほとんどの方はその範囲内に納まるでしょう。

また相続するのは財産だけでなく、負債も相続しますので、その分はマイナスできます。


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