変動から固定、切り換え判断のポイントは?

106様

こんにちは。
住まいの資金計画アドバイスを専門のひとつとしております、
ファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。

きわめて本質的な、するどいご質問と思います。

現在住宅ローンを借りられるほとんどの方は、変動金利のプランを
提案され、金利上昇のリスクに関しては「金利が上がってきたら
固定に切り換えればいい」と言われてています。

手続き上はたしかに可能です。

ただ、金利が上昇しそうだと判断でき、切り換えが実行できるのは
別の問題と考えます。

一般的に住宅ローン金利は毎月、変動金利については半年ごとに
適用金利が見直されますが、その基準となる金利は長期金利と言わ
れる残存期間が10年の国債の利回りや、長期プライムレート、
短期プライムレートであり、経済のメカニズムの中で決まります。

金利が上昇しそうだから固定に切り換えるとした場合、

どの程度上がったら切り換えるのかを明確に決め「また下がるかも」
というような考えを一切起こさないつもりで取り組まないと、
決して実行に移せないと思いますよ。

例えば、手持ちの株式が値下がりを始めたけれど「もう少し待てば
上がるかもしれない」と保有し続けるような性格の場合、金利の
切り換えにおいても、同じように実行に移せません。

金利にせよ株式にせよ、同じ経済のメカニズムの中で決まる事柄
という意味では、似たような判断を迫られているという認識を
忘れてはいけないと思っています。

手続きに関して言えば、一度固定に切り換えたら変動に戻せない
ケース、切り換え手数料が必要なケースあります。


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