変動から固定、切り換え判断のポイントは? - 専門家回答 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
渡邊 英利

渡邊 英利
ファイナンシャルプランナー

- good

変動から固定、切り換え判断のポイントは?

2010/01/12 13:44
(
5.0
)

106様

こんにちは。
住まいの資金計画アドバイスを専門のひとつとしております、
ファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。

きわめて本質的な、するどいご質問と思います。

現在住宅ローンを借りられるほとんどの方は、変動金利のプランを
提案され、金利上昇のリスクに関しては「金利が上がってきたら
固定に切り換えればいい」と言われてています。

手続き上はたしかに可能です。

ただ、金利が上昇しそうだと判断でき、切り換えが実行できるのは
別の問題と考えます。

一般的に住宅ローン金利は毎月、変動金利については半年ごとに
適用金利が見直されますが、その基準となる金利は長期金利と言わ
れる残存期間が10年の国債の利回りや、長期プライムレート、
短期プライムレートであり、経済のメカニズムの中で決まります。

金利が上昇しそうだから固定に切り換えるとした場合、

どの程度上がったら切り換えるのかを明確に決め「また下がるかも」
というような考えを一切起こさないつもりで取り組まないと、
決して実行に移せないと思いますよ。

例えば、手持ちの株式が値下がりを始めたけれど「もう少し待てば
上がるかもしれない」と保有し続けるような性格の場合、金利の
切り換えにおいても、同じように実行に移せません。

金利にせよ株式にせよ、同じ経済のメカニズムの中で決まる事柄
という意味では、似たような判断を迫られているという認識を
忘れてはいけないと思っています。

手続きに関して言えば、一度固定に切り換えたら変動に戻せない
ケース、切り換え手数料が必要なケースあります。


■関連コラム
2010年、住宅ローン金利はどうなる?

住宅ローンサポートパック
マイホーム取得後のキャッシュフローを見据えた相談ができる、
専門FPが住宅ローンにまつわる不安の解消をお手伝いします。

補足

106様

お返事をいただき、まことにありがとうございます。大変励みになります。
大きな負債ですので少しでも負担を軽く、と気持ちが向かいがちですが、
ゆるぎないライフプランをもとに堅実な家計運営&住宅ローン返済を
されますよう、お祈り申し上げます。

評価・お礼

106 さん

渡邊 様

早速のご回答有難うございます。
現在私が検討している金融機関では、

1.固定に切り替えた後も変動に戻すことが可能
2.切り替え手数料不要

であるようです。手続き上は可能であり、切り替
えの判断さえ間違えず、適切な見極めが可能で
あればそのような選択肢も“あり”かと考えました。
ただ、仰られるとおり、その“適切な見極め”が
大部分の素人には(恐らく専門家にとっても)
難解であり“判断が間違えていなかったか否か”
は結果論でしか語れないというのが大前提であ
って、「初め固定で状況を見つつ固定へ」という
のは正に“言うに易く行うに難し”を地で行くよ
うなリスクを切り離せない選択だと思いました。

渡邊様のコラムにあった「10年以上の長期の住宅
ローン金利は追随して上がるでしょう。それは早
かれ遅かれやってくるような心配がしてならない」
というフレーズも経験に裏打ちされた重みのある
言葉に感じられます。
ご助言を参考にいま一度慎重に検討し直したい
と思いました。心より重ねて御礼申し上げます。

(現在のポイント:1pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

変動金利から固定金利への変更について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/01/12 12:53

はじめまして。
最近,1%を切るような低金利(変動金利)の住宅ロー
ン商品がありますが,このように低金利の変動金利プラ
ンで当初住宅ローンを組んだのち,金利が上昇しそうで
あると判… [続きを読む]

106さん (沖縄県/31歳/男性)

このQ&Aの回答

住宅ローンの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/13 09:06
急激な月々の返済額にならない様な! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/13 07:42
急激な月々の返済額にならない様な! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/13 07:42
急激な月々の返済額にならない様な! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/13 07:42
急激な月々の返済額にならない様な! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/13 07:42
急激な月々の返済額にならない様な! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/13 07:42
急激な月々の返済額にならない様な! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/13 07:42
急激な月々の返済額にならない様な! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/13 07:42
急激な月々の返済額にならない様な! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/13 07:42
急激な月々の返済額にならない様な! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/01/13 07:42

このQ&Aに類似したQ&A

住宅および住宅ローンの名義変更について leftytkさん  2010-03-04 09:09 回答1件
住宅ローン・名義変更のトラブルについて leftytkさん  2010-03-01 00:25 回答2件
1200万円のローンの組み方 たつのおとしごさん  2009-10-03 18:12 回答3件
住宅ローン mamakakaさん  2007-08-10 00:51 回答2件
変動金利の繰り上げ返済 anda-9999さん  2007-07-21 19:32 回答1件