商品選択から入らない - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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商品選択から入らない

2009/12/09 14:52

こたつねこ様、こんにちは。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

確定拠出年金の件、超長期の運用とはいえ、商品選択から入ることは、おすすめしません。

これまで、いろいろな方のご相談を受けてきましたが、商品選択から入って、運用を開始し、その後、値下がり→「どうしたらよいでしょうか」と相談にみえるパターンが多いように思います。

長期投資のプランの作成には、プロセスがありますので、まずは、目標設定から始め、目標利回りの計算、資産配分の決定をし、そして、最後の最後に商品選択をされることをおすすめします。

目標設定については、例えば、60歳時にいくらくらい作りたいかなど、ざっくりとした数字で構わないと思います。

資産配分については、積極的に運用したい場合は、株式100%でもよいと思いますが、これも目標との兼ね合いです。必要以上のリスクをとることはありません。

ちなみに、確定拠出年金は、一定期間ごとに、プールされた資金のスイッチングができるはずなので、相場観を生かして、途中で配分変更するのも、ひとつの方法です。

それと、インデックス型か、アクティブ型かについては、つまるところ、その運用会社の運用力を信用するかどうかです。信用できないと思われる場合は、信託報酬の安いインデックス型を選択されるとよいでしょう。ただし、チャイナは、アクティブ型しか選べないようですが。

いずれにしても、商品選択より大事なのは、どのタイミングで、どの資産クラスを選択するかです。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

確定拠出年金の配分について

マネー 投資相談 2009/12/09 02:16

お世話になります。

この度、勤務している会社が確定拠出年金を導入することになりましたが、投資は全くの初心者です。

用意された商品は以下の通りです。

 ・三井住友銀行確定拠出年金定期預金… [続きを読む]

こたつねこさん (東京都/35歳/女性)

このQ&Aの回答

アクティブ VS インデックス 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/09 08:37
確定拠出年金に相応しい銘柄選び 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/09 10:03
資産全体のバランスで配分は考えるべきです 山中 伸枝(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/09 08:13
配分による決め方もありますね。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/09 17:29
リスク性の比率を下げて 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/09 19:13

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