商品選択から入らない

こたつねこ様、こんにちは。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

確定拠出年金の件、超長期の運用とはいえ、商品選択から入ることは、おすすめしません。

これまで、いろいろな方のご相談を受けてきましたが、商品選択から入って、運用を開始し、その後、値下がり→「どうしたらよいでしょうか」と相談にみえるパターンが多いように思います。

長期投資のプランの作成には、プロセスがありますので、まずは、目標設定から始め、目標利回りの計算、資産配分の決定をし、そして、最後の最後に商品選択をされることをおすすめします。

目標設定については、例えば、60歳時にいくらくらい作りたいかなど、ざっくりとした数字で構わないと思います。

資産配分については、積極的に運用したい場合は、株式100%でもよいと思いますが、これも目標との兼ね合いです。必要以上のリスクをとることはありません。

ちなみに、確定拠出年金は、一定期間ごとに、プールされた資金のスイッチングができるはずなので、相場観を生かして、途中で配分変更するのも、ひとつの方法です。

それと、インデックス型か、アクティブ型かについては、つまるところ、その運用会社の運用力を信用するかどうかです。信用できないと思われる場合は、信託報酬の安いインデックス型を選択されるとよいでしょう。ただし、チャイナは、アクティブ型しか選べないようですが。

いずれにしても、商品選択より大事なのは、どのタイミングで、どの資産クラスを選択するかです。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。