もう少しデータがほしい

かわちぃさん、今日は。CFPの小林治行です。

メール文面から、初々しい新居生活が見えるようです。

1.　家計の分析ですが、現状では10ヶ月で130万円の貯蓄が出来たとのこと。とすれば、家計は安定ですが、不安は貴女が出産をして産休の期間の乗りきりですね。

出産の方は貯蓄の多寡に関わらず時間を置かないほうが宜しいとおもいますよ。

その期間の持ち出しが幾ら位かを算出して、個別にファイナンシャル・プランナーに相談された方がよいでしょう。

その際、夫君の14万円は変わらないのか、変わるとすれば幾ら位か。ボーナスの額は?産休の期間は?お二人合計の貯蓄額は?固定資産税額は?などがキャッシュフロー表作成に必要です。

2.　積立型をどちらかを解約するかどうか迷っているとのこと。
保険は満期前に解約すると、掛け率が下がることがあるので、満期まで掛けて下さい。

3.　投資信託は別に怖いことはありません。
原則は長期保有(10年以上)と分散(株式とか債券とかいうもの)です。
世界一の有名は投資信託がありますが、それを購入して損をした人は、買ってから売るまでの期間が8ヶ月だそうです。

今回の金融危機でも不動産関係は2年前の1/3くらいまで下落しました。
そこで売却した人は｢もう懲りた｣と言うでしょうが、時間の経過と共に回復してくるので不安に
耐える人が投資効果を得ることができるでしょう。

投資信託が怖いと言う方には、株式を入れていない先進国の国債を対象として物が良いでしょう。
ただし、海外の物を買いますから、為替の変動のリスクがあります。
もし、これもいやだといわれるなら、日本の個人向け国際ですね。