キャッシュフロー表作成の必要性 - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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キャッシュフロー表作成の必要性

2009/06/01 01:53

ゆうさんパパ 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

きっちりとしたライフプランを立てておられるますね。素晴らしいですね。
頭が下がります。

しかしある程度の年齢までの資金収支のキャッシュフロー表を作成されれば分かると思いますが、お子さん2人の教育費や住宅ローンを考えていけば、教育費がかさむ時期には資金ショートが発生する可能性が高いです。
特にご計画されている住宅ローンや教育費を考えれば、現状のような貯蓄はできなく可能性が高いのではないでしょうか。
学資保険をご計画の前に資金収支のキャッシュフロー表を作成された方が良いでしょう。

資金収支のキャッシュフローを良くする方法としては2つあります。
1.生命保険の見直し⇒保険証券を拝見していませんので、正確な判断はできませんが見直しできる可能性は高いですね。
2.資産分散したポートフォリオによる資産運用⇒年利回り6%程度は充分可能です。ゆうさんパパはまだ若いですので、早めにリスクj性資産に資金を振り向ける経験をされた方が良いでしょう。

ちなみに学資保険はおすすめできません!
学資保険は固定利率商品ですからインフレを考慮すれば、元本以上の満期保険金が確保できる商品だったとしても、インフレになって貨幣価値が下がれば、利益は吹っ飛びます。
また保険会社の破綻時には、貯蓄性商品の方が削減率が高くなります。

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

学費の保険の必要有無について

マネー 教育資金・教育ローン 2009/05/31 23:06

現在、31歳の妻と今年1歳になる長男の3人暮らし(本人30歳)の者です。来年にはもう一人子供を作る予定にしており、そろそろ万が一に備えて子供の教育費をカバーできる保険への加入を考えております。
… [続きを読む]

ゆうさんパパさん (神奈川県/29歳/男性)

このQ&Aの回答

キャッシュフロー表 及川 浩次郎(税理士) 2009/06/03 11:31
子供の学業費用 澤田 勉(保険アドバイザー) 2009/06/05 19:29
きちんと管理されてますが・・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/06/01 12:29
しっかり者ですね 2009/06/01 18:10

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