投資と繰上げ返済の比較と生活準備資金について - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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投資と繰上げ返済の比較と生活準備資金について

2009/01/14 14:40
(
5.0
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ぱんくろう 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です。

確かにご主人が期待されているように、現況から値上がりすれば、定期預金よりも、大きな金額に化けるかも知れません。しかしながら、大きな損失を蒙る可能性も有ります。

投資する・しないのご判断はご本人がお決めになることです。

が、投資・運用のセオリーとして、無リスクで利息分が収益と看做せる繰上げ返済は、有利な投資対象とされています。

私は、株式を購入する資金があれば、繰上げ返済に廻されるようお勧めします。また゛借り入れたばかりですので、元利均等払いの場合、元金100万円を返済した場合の利息分はとても大きなものになります。返済明細書で元本が100万円減ずる、返済回数までの利息分を足してください。その分が今後支払わなくても済む利息です。

また、現在はお手元の現預金が少なくなっています。
私は、生活準備金として生活費×6ヶ月+今後1年間で支払が予定されている大口の費用=生活準備金預金して、お手元に保有されるようお勧めしています。
この観点で、預貯金を保有されるようお勧めします。

評価・お礼

ぱんくろう さん

ご回答ありがとうございました。
「生活費×6ヶ月+今後1年間で支払が予定されている大口の費用=生活準備金預金」の考え方、とても参考になりました。株については主人とよく検討してみます。

現在、ボーナスの半分を繰り上げ返済に回しています。「住宅にばかりお金が出ていく…」と思っていましたが、金利分確実に得をしているのだから、今後もがんばります。ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

夫(34才)、妻(34才)、長男(4才)、長女(2才)の四人家族です。

「株を始めるなら今!」という言葉を良く聞きます。
主人も買う気満々でいます。「銀行に預けてても増えないし… [続きを読む]

ぱんくろうさん (千葉県/34歳/女性)

このQ&Aの回答

儲かるという推測だけで株を買うのは賛成できません。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/14 14:44
重要なのは、計画です。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/14 17:25
今が買い! わかれば苦労はありませn。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/14 18:06
計画・目的・目標・銘柄選択が重要になってきます。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/14 19:36
先読みは難しいですし・・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/14 16:09
安定性が大切です。 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/14 16:19

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