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対象：投資相談
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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投資と繰上げ返済の比較と生活準備資金について
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ぱんくろう 様
初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です。
確かにご主人が期待されているように、現況から値上がりすれば、定期預金よりも、大きな金額に化けるかも知れません。しかしながら、大きな損失を蒙る可能性も有ります。
投資する・しないのご判断はご本人がお決めになることです。
が、投資・運用のセオリーとして、無リスクで利息分が収益と看做せる繰上げ返済は、有利な投資対象とされています。
私は、株式を購入する資金があれば、繰上げ返済に廻されるようお勧めします。また゛借り入れたばかりですので、元利均等払いの場合、元金100万円を返済した場合の利息分はとても大きなものになります。返済明細書で元本が100万円減ずる、返済回数までの利息分を足してください。その分が今後支払わなくても済む利息です。
また、現在はお手元の現預金が少なくなっています。
私は、生活準備金として生活費×6ヶ月+今後1年間で支払が予定されている大口の費用=生活準備金預金して、お手元に保有されるようお勧めしています。
この観点で、預貯金を保有されるようお勧めします。
評価・お礼
ぱんくろう さん
ご回答ありがとうございました。
「生活費×6ヶ月+今後1年間で支払が予定されている大口の費用=生活準備金預金」の考え方、とても参考になりました。株については主人とよく検討してみます。
現在、ボーナスの半分を繰り上げ返済に回しています。「住宅にばかりお金が出ていく…」と思っていましたが、金利分確実に得をしているのだから、今後もがんばります。ありがとうございました。
（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
夫（34才）、妻（34才）、長男（4才）、長女（2才）の四人家族です。
「株を始めるなら今！」という言葉を良く聞きます。
主人も買う気満々でいます。「銀行に預けてても増えないし… [続きを読む]
ぱんくろうさん （千葉県/34歳/女性）
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