根本的な見直しが必要です

sugさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

余剰資金を作るための改善ではなく、根本的なところから見直しましょう。
現状では無駄が多いです。

ます、借入と貯蓄がアンバランスです。
低金利の保険で一生懸命老後資金を作りながら、その10倍以上の金利の借入をしているのは支払利息がムダとなっています。
年金保険の金利は1%以下で、ショッピングローンなどは20%近いのではありませんか?

貯蓄や投資に回っているお金を減らしてでも借金をなくしましょう。

その上で老後資金がいくら必要かを割り出します。
年金財形も個人年金も利回りが低いのでお勧めしません。
一部を積立投資信託などにしましょう。

あると使ってしまうというのは将来設計をたてていないからです。
いつごろいくらのお金が必要となるかを割り出して強制貯蓄するとしても
いざという時に借入をしないだけの貯金はどうしても必要ですよ。

また、ボーナスが下がるのであれば膨らんでいる家計を減らす努力をしましょう。
光熱費、化粧品、その他生活費からの捻出も考えたいですね。

「毎月の生活の中であといくら使える?」
という生活をしているのではありませんか?

毎月いくらの貯金が必要で、その残りで暮らすという考え方をしましょう。

「下ろせる貯金」だと下ろしてしまう性格なので・・・・
まずはここから改善したいですね。

お金の管理能力を高めましょう。
ご相談いただければお手伝いしますよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/