どのようにお金を残して使っていくか。 - 上津原 章 - 専門家プロファイル

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対象:家計・ライフプラン

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

- good

どのようにお金を残して使っていくか。

2009/01/06 16:32

sugさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

まずは家計管理からお話します。
金額だけ見ると、水道光熱費が多いようです。もし無駄なものがあるようであれば、節約分を余剰資金に回すこともできます。
ショッピングローンや借金返済がありますが、その分について金利がかかるようであれば早く返済することで資金効率のアップにつながります。(念のため繰り上げ返済によって手数料がかかるかどうかご確認ください)
ただ、全体的に見るとよくコントロールされていると思います。

次に、貯蓄や個人年金についてですが、
個人年金で今の基本的な生活費を確保できるのはかなり立派です。
ただ、個人年金は長い期間お金を固定させてしまうことにもなりますので、5年後、10年後といった少し先のお金をどうするかも大事です。
下ろせる貯金だと使ってしまうということであれば、ネット定期等の中途解約によって利回りが大きく下がるものを活用するのもよいでしょう。投資信託の積み立ても一つの方法です。

余剰資金はどのように使ってみたいのでしょうか。
お金を使ってしまうことそのものは悪いことではありません。計画的な支出であれば、ある程度の大きな買い物はしてもよいでしょう。5年後、10年後の楽しみについてもちょっと考えてみませんか。そのほうが普段の財布のひもも適度にしまります。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

生活費の組み立て

マネー 家計・ライフプラン 2009/01/06 15:08

40歳です。

・会社員(昨年年収450万)
・給与手取り 25万5千円
・ボーナス 額面 40万(昨年の夏まで)
         20万(昨年冬より)
 
 ※今年度は年収400万位か。  

 … [続きを読む]

sugさん (東京都/40歳/女性)

このQ&Aの回答

余剰を生み出すための考え方です 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/06 15:40
家計管理の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/06 16:14
必要な積立額を把握しましょう 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/06 16:17
余剰資金を作るには。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/06 16:48
生活費設計 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/06 20:29
節約できる点 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/07 07:03
根本的な見直しが必要です 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/01/07 10:03

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