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保険で(ご回答)

2008/11/19 08:14

アンジェリーノさん

こんにちは。はじめまして。
広島のFP、プロ・サポートの西村 浩樹です。
ご質問ありがとうございます。以下ご回答させていただきます。
>当面使う予定のないお金(150万)を、お金を増やす目的でアクサの低払いもどし金型定期保険(10年払込,全期前納)をすすめられました。<
メリットとしては、当然ですがお金に対して何も手を加えない(たんす預金・銀行預金)よりお金が増えることです。計算ソフトが無いので返戻率(返戻金÷支払い保険料)はわかりませんが、約110%くらいになるんじゃないでしょうか。増えたお金(利ざや)は、契約者・受取人ともアンジェリーノさんの場合、一時所得になり控除が50万円ありますので課税はされないでしょう。

保険なので保障機能がありますが、子供さんがまだ小さければアンジェリーノさんの''死亡保障''は必要ですので、他で加入されていなければ10年間と一時的ですが有効です。

デメリットは、お金の運用手段としてより有利な商品があることでしょう。投資信託・株式などですが、いままで運用の経験が無いようでしたらリターン以上にリスクの方が心配ですが。あと、この商品は「低払いもどし期間」(10年)がありますので、途中解約は元本割れするということです。

メリット、デメリットをてんびんにかけて考えてみてください。

以上、アンジェリーノさんのご参考になれば幸いです。

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この回答の相談

保険で

マネー 保険設計・保険見直し 2008/11/18 23:49

現在27歳の会社員です。
(妻と子供1人) 

 当面使う予定のないお金(150万)を、お金を増やす目的でアクサの低払いもどし金型定期保険(10年払込,全期前納)をすすめられました。

 銀行の定期や投資信託にするより… [続きを読む]

アンジェリーノさん (東京都/27歳/男性)

このQ&Aの回答

なぜ、なんですかね? 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/19 01:11
他も検討の余地が・・・ 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/19 07:35
貯蓄目的であれば・・・ 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/19 09:36
目的に合った運用を 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/19 05:53
個人契約ではメリットはありません。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/19 06:02
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/11/19 09:53
比較対象によって変わります。 大友 武(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/20 15:16

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