保険で(ご回答)

アンジェリーノさん

こんにちは。はじめまして。
広島のFP、プロ・サポートの西村　浩樹です。
ご質問ありがとうございます。以下ご回答させていただきます。
>当面使う予定のないお金(150万)を、お金を増やす目的でアクサの低払いもどし金型定期保険(10年払込,全期前納)をすすめられました。<
メリットとしては、当然ですがお金に対して何も手を加えない(たんす預金・銀行預金)よりお金が増えることです。計算ソフトが無いので返戻率(返戻金÷支払い保険料)はわかりませんが、約110%くらいになるんじゃないでしょうか。増えたお金(利ざや)は、契約者・受取人ともアンジェリーノさんの場合、一時所得になり控除が50万円ありますので課税はされないでしょう。

保険なので保障機能がありますが、子供さんがまだ小さければアンジェリーノさんの''死亡保障''は必要ですので、他で加入されていなければ10年間と一時的ですが有効です。

デメリットは、お金の運用手段としてより有利な商品があることでしょう。投資信託・株式などですが、いままで運用の経験が無いようでしたらリターン以上にリスクの方が心配ですが。あと、この商品は｢低払いもどし期間｣(10年)がありますので、途中解約は元本割れするということです。

メリット、デメリットをてんびんにかけて考えてみてください。

以上、アンジェリーノさんのご参考になれば幸いです。