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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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家計の状況と将来計画立案のお勧め

2008/10/08 08:42
(
5.0
)

ほーほー様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
これに記述された内容を当て嵌めますと
1.の収入は手取りで412万円、3.の資産額は1195万円(運用益は不明)、そして年間の貯蓄額が72万円です。逆算した支出額は340万円になります。

私は年間の貯蓄額は10%〜20%を目処とするようにお勧めしていますので、家計の状態は良好と判断いたします。これからお子様がお生まれになり、生活費の中で育児費用と食費が増えますが、上記貯蓄額の比率内を目指していただければと考えます。
勤労世帯の収入と支出のグラフを掲載します。比率を参考としてください。

毎月の収入での残りの少なさは、あまり心配なさる必要はありません。年間トータルでの収支と貯蓄額としての余剰が重要で、この数値での管理をお勧めします。

お子様の学費積み立てですが、保険での貯蓄機能は弱いため(満期返戻金が掛金以下の保険があります)、お考えのように国債購入を行うか、投資信託の毎月積立(リスクの低い国内債券のインデックス・ファンド等)をお勧めします。
貯蓄額の内容比率も掲載します。

なお、宜しければ将来計画を立案ください。

将来の夢や希望をご家族のイベントとして例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味等を費用とともに記載するイベント表。
収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートも純資産の確認には有効です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

評価・お礼

ほーほー さん

早々のアドバイスありがとうございました。
先生のHPも今後参考にさせていただきます

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

子供が出来るのですが、、

マネー 家計・ライフプラン 2008/10/07 23:18

子供が出来るのですが、妻の収入は期待できないし税金とか社会保険の負担も増えてきてるし不安です。
家計診断および教育資金の貯め方のアドバイスお願いします。

夫35歳会社員、妻30歳専業主婦
収… [続きを読む]

ほーほーさん (大阪府/36歳/男性)

このQ&Aの回答

家計管理と資産運用 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/08 09:38
家計について 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/08 20:44
教育プランを作成しましょう 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/08 11:19

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