一般的な家計実態と将来計画作成のお勧め

かなり　様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3. (資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。

投資・運用の原則として、借入金の返済は金利分が収益に代わる確実な投資と看做されます。従いまして、上記式の3.の部分を、借入金の早期返済とされているので、貯蓄が少ないことが効率的な家計と考えられます。

貯蓄が少ないと書かれていますが、それでも家族名義で500万円の貯蓄を保有され、またご自分の資産で1,000万円保有されていらっしゃるので、家計は健全に運営されているものと拝察いたします。

参考に総務省統計局家計調査から、共働き世帯の収入と支出を掲載します。各費目のバランスをご確認ください。
また、収入バンド別の貯蓄額も掲載します。

その上で将来計画の作成をお勧めします。ご主人と落ち着いて話し合うきっかけになると確信します。

将来の夢や希望をご家族の出産(お二人目も含め)・育児・入学、車・住宅の購入、レジャー・趣味など費用とともに記載するイベント表と、
収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

そして、確認が付きましたら、現在の貯蓄で繰上げ返済をお考えください。先にも書きました通り、繰上げ返済は無リスクで利息分が収益と看做せる有利な投資先です。完済後に返済額同額を貯蓄されるようお勧めします。