家計管理の件

かなりさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『家計診断と将来に向けてアドバイスください。』につきまして、2人合わせた手取り月収金額44万円に占める住宅ローンの負担割合は、16%程度に過ぎませんので、この水準でしたら無理なく貯蓄もできると思われます。

尚、保険につきまして、『学資保険』につきましては、元本割れをしなければ結構ですが、『医療保険』の支払い保険料20,000円は高すぎです。
死亡保障が付いている保険でしょうか?
医療保障だけの医療ほけんでしたら、2人合わせても毎月の支払い保険料は10,000円もかからずに加入できると思われます。

また、『年金等保険』につきましては、変額年金などに加入しているのでしょうか?
死亡保障につきましては、勤務先で団体保険などに加入することができるのでしたら、そちらで死亡保障を確保するようにして、『年金等保険』分につきましては、老後資金だと思われますが、取り合えす後回しにしてください。

そしてまず、優先順位としてはお子様の教育資金や住宅ローンの繰り上げ返済資金の確保となると思われますので、積み立てをしてライフイベント資金を確保することを優先するようにしてください。

毎月の貯蓄目標金額としては、手取り月収金額の20%がひとつの目安となります。
よって、かなりさんの場合、9万円となりますので、現在行っている積み立てとの差額を新たに貯蓄するようにしてください。

冠婚葬祭など出費が多いということですが、お子様の教育資金をはじめ、将来のライフイベント資金を考慮した場合、今はお金を貯める時期ですから頑張って貯蓄をしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄