将来と２人目のことが心配でなりません。

かなりさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

将来のこと、かなりご心配のようですね。あなたには虎の子のお金が1000万円あっても、手をつけたくないのであれば気持ちの面ではないのと同じですね。それはそれで、ご主人へ危機感をあおるにはよい方法と思います。

家計管理のことからお話しすると、
今のままだと何とかなるかもしれませんが、
もう一人子どもさんが私立の保育園に行くとしたら、かなり危ない家計になりそうですね。でも、本当に大切なお金は、優先順位が低い支出を削ってでも使えるようにしたいですね。
それと、お聞きした範囲だと年金等保険と持株会の金額を差し引くと352,000円となります。金額だけ見ると、あと数万円貯蓄ができるように見えます。何か他に支出されているものがあるのでしょうか。
それと、ボーナスのお金の使いみちも気になります。

本当のことを言うと、できれば子どもさんがもう一人欲しいと思われているのでしょうか。もしそうだとしたら、どんなに厳しい状況であっても、子どもさんが欲しいという気持ちがかなわなかったら、後悔されるのでしょう。もし、子どもさんが欲しいというのがご主人の独りよがりだとしたら、そこまでは申しません。

けんかをしていても、夫婦の共同作業として家計管理をとらえられているのは、かなりさんも立派ですし、ご主人も話のテーブルに乗られている分悪くないと思いますよ。

少しでもよい方向に進むといいですね。
このQ&Aは、他の専門家の方の分も合わせて、ご主人と一緒に見て下さいね。

かなりさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『家計診断と将来に向けてアドバイスください。』につきまして、2人合わせた手取り月収金額44万円に占める住宅ローンの負担割合は、16%程度に過ぎませんので、この水準でしたら無理なく貯蓄もできると思われます。

尚、保険につきまして、『学資保険』につきましては、元本割れをしなければ結構ですが、『医療保険』の支払い保険料20,000円は高すぎです。
死亡保障が付いている保険でしょうか?
医療保障だけの医療ほけんでしたら、2人合わせても毎月の支払い保険料は10,000円もかからずに加入できると思われます。

また、『年金等保険』につきましては、変額年金などに加入しているのでしょうか?
死亡保障につきましては、勤務先で団体保険などに加入することができるのでしたら、そちらで死亡保障を確保するようにして、『年金等保険』分につきましては、老後資金だと思われますが、取り合えす後回しにしてください。

そしてまず、優先順位としてはお子様の教育資金や住宅ローンの繰り上げ返済資金の確保となると思われますので、積み立てをしてライフイベント資金を確保することを優先するようにしてください。

毎月の貯蓄目標金額としては、手取り月収金額の20%がひとつの目安となります。
よって、かなりさんの場合、9万円となりますので、現在行っている積み立てとの差額を新たに貯蓄するようにしてください。

冠婚葬祭など出費が多いということですが、お子様の教育資金をはじめ、将来のライフイベント資金を考慮した場合、今はお金を貯める時期ですから頑張って貯蓄をしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

かなりさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

将来に対する不安を解消するには足元の家計を把握するだけでなく、未来家計簿をつけてみることです。現状の貯蓄額でいいのか、足りないとすると、何をどのくらい削減するといいのかがわかります。

ご主人も今のままではいけないということをわかっていただけるのではないでしょうか?

未来家計簿とはキャッシュフロー分析です。
今後30〜40年の収入と支出を予想し、貯蓄残高の推移をみるというものです。
図を参考にしてください。
物価上昇率や教育費の上昇なども考慮しますので、ご自身で作るのが難しい場合は独立系FPに相談されるといいでしょう。

大切なのはご主人に危機感を持ってもらうこと。
ご自身で何とかしなければ、と思ってもらうことですね。

交際費はそのうち減ります。
二人目ができても共稼ぎを続けている人はたくさんいます。
それが必要かどうかもキャッシュフローを作ることでわかります。

保険料が6万円というのも気になります。

また、内緒の資金1000万円の運用も考えたいものです。
1000万円を0.5%程度の預貯金では、20年たっても1100万円。
一方5%で運用すると2600万円です。

運用のことも含めて一度FPに相談することをお勧めします。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

かなり 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3. (資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。

投資・運用の原則として、借入金の返済は金利分が収益に代わる確実な投資と看做されます。従いまして、上記式の3.の部分を、借入金の早期返済とされているので、貯蓄が少ないことが効率的な家計と考えられます。

貯蓄が少ないと書かれていますが、それでも家族名義で500万円の貯蓄を保有され、またご自分の資産で1,000万円保有されていらっしゃるので、家計は健全に運営されているものと拝察いたします。

参考に総務省統計局家計調査から、共働き世帯の収入と支出を掲載します。各費目のバランスをご確認ください。
また、収入バンド別の貯蓄額も掲載します。

その上で将来計画の作成をお勧めします。ご主人と落ち着いて話し合うきっかけになると確信します。

将来の夢や希望をご家族の出産(お二人目も含め)・育児・入学、車・住宅の購入、レジャー・趣味など費用とともに記載するイベント表と、
収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

そして、確認が付きましたら、現在の貯蓄で繰上げ返済をお考えください。先にも書きました通り、繰上げ返済は無リスクで利息分が収益と看做せる有利な投資先です。完済後に返済額同額を貯蓄されるようお勧めします。