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大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

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回答申し上げます。

2008/08/04 19:27
(
5.0
)

かんぺさん、こんにちは。フォートラストの大関です。

「お宝保険」といっても、加入時期によって程度が違いますし、
終身保険の払込満了年齢(解約返戻率の計算に必要)やかんぺさんの収入状況
などが記載されておりませんでしたので、一概には判断しかねるところです。

また、ひたすら利殖を求めることと非課税枠を確保(資産保全)することの
意味合いも異なってきます。

後者のことを突っ込んで申し上げますと、非課税枠とは500万円×法定相続人
をさしますが、保障を残すというよりは、資産を残す効率という点では
軽視してはいけない点だと思われます。

とは言っても、いろいろお迷いだと思われますので、
ここで1つの中立案を提示させて戴きます。

 <契約続行>
  ・かんぺさんの終身生前給付保険1,000万円、
  ・奥様の終身生前給付保険500万円、終身保険500万円

 <払済保険への移行>
  ・かんぺさんの終身保険3,000万円、
  ・奥様の養老保険400万円

余った月額拠出金:41,498円は他の積立へ


是非参考にしてみて下さい。


コチラのコラムもご参照下さい。
 ↓↓↓

(資産がある人に保険は不要?)
http://profile.allabout.co.jp/pf/ohzeki/column/detail/28739

(保険での貯蓄はナンセンス?)
http://profile.allabout.co.jp/pf/ohzeki/column/detail/28738
  

評価・お礼

かんぺ さん

回答ありがとうございます。
<契約続行>と<払済保険への移行>の考えが
私が想像していましたものと逆でした。
特に妻の養老保険は続けた方が良いと思っていましたので、考えさせられました。

(現在のポイント:5pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

お宝保険を続けるべきか・・。

マネー 保険設計・保険見直し 2008/08/04 17:51

以下の保険に入っています。
 夫(48歳) 終身保険   保障3000万 保険料34,710円/月
       終身生前給付 保障1000万 保険料16,370円/月
 妻(48歳) 終身保険   保障 500万 保… [続きを読む]

かんぺさん (岐阜県/47歳/男性)

このQ&Aの回答

考え方のスイッチが必要かも知れません。 大村 貴信(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/05 07:51
無駄なら必要ないと思いますよ。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/04 18:14
保険の金融商品としての価値は利回りしだい 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/04 18:23
解約と払い済みは慎重に 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2008/08/04 19:33
お宝保険 2008/08/05 14:06
中立案で。 2008/08/07 06:51

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