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対象:保険設計・保険見直し

羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

- good

保険の金融商品としての価値は利回りしだい

2008/08/04 18:23
(
3.0
)

かんぺさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

かんぺさんは自営業なのですね。
老後資金作りをしっかりと考えていらっしゃるようです。

お宝保険を継続か払い済みかということですが、保障が必要なければ単純に金融商品としての利回りを計算します。保険料払い済み年齢での解約返戻金がいくらなのかがわかれば計算することは可能です。

予定利率が5.5%のころの保険であっても解約返戻金で考えると実質運用利回りは3.5〜4程度ではないかと思いますが、実際の金額がわからないと何とも言えません。

すべての運用利回りを計算して利回りの良いものを残すというのがいいでしょう。

また、医療保障のあるなしも関係しますね。
現在医療保障は別途準備されているでしょうか?
解約を前提とした保険に医療保障があり、現在新たに医療保険の加入が難しければそれも考慮する必要があるでしょう。

詳細は保険証券や解約返戻金などの情報がないと計算できませんので別途個別でご相談されたほうがいいと思います。

評価・お礼

かんぺ さん

>かんぺさんは自営業なのですね。
はい、そうです。
>別途個別でご相談されたほうがいいと思います。
考えて見ます。でも、田舎にはなかなか選択肢が無いんです。

HPへ行ってみました。
モーニングサテライトも見させていただきました。すごい人なんですね。

お忙しいところ、ありがとうございました。

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この回答の相談

お宝保険を続けるべきか・・。

マネー 保険設計・保険見直し 2008/08/04 17:51

以下の保険に入っています。
 夫(48歳) 終身保険   保障3000万 保険料34,710円/月
       終身生前給付 保障1000万 保険料16,370円/月
 妻(48歳) 終身保険   保障 500万 保… [続きを読む]

かんぺさん (岐阜県/47歳/男性)

このQ&Aの回答

考え方のスイッチが必要かも知れません。 大村 貴信(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/05 07:51
無駄なら必要ないと思いますよ。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/04 18:14
回答申し上げます。 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/08/04 19:27
解約と払い済みは慎重に 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2008/08/04 19:33
お宝保険 2008/08/05 14:06
中立案で。 2008/08/07 06:51

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