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対象:家計・ライフプラン

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

- good

家計管理をもう少し掘り下げてみる。

2008/07/19 15:33
(
5.0
)

よよみさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

老後のことも含め、お金がたまらないというのがなんとなく不安に思えてきたようですね。

毎月の貯蓄の金額はほぼゼロ、ボーナスからの貯蓄のみで貯金年額180万円ということですが、実際にその程度の金額がたまっておられますか。

家計管理ですが、
まず、ローンの年間40万円というのが気になります。
いわゆるショッピングローンなのでしょうか。どのくらいの金利で借りておられるかは分かりませんが、まだ貯蓄ができている状況から考えるとなくしたいところです。

毎月の食費が15万円ということですが、外食が多いのでしょうか。それとも、食材にこだわるなど何か理由があってのことでしょうか。本当に必要なのであればよいのですが、必要ないことは削ったほうが良いと思います。

水道光熱費も毎月3万円というのは金額だけで見ると多いようです。

毎月の住宅ローン返済が20万円ということですが、将来金利が上昇した時に返済額が上がることはないでしょうか。

生命保険は、変額保険や外貨建て保険でない限り、年払いにされることをお勧めします。

年間の貯蓄額も、ボーナスで帳尻を合わせるよりも、毎月コンスタントに貯蓄できるようにすると冠婚葬祭などとっさのことが起きても安心です。

評価・お礼

よよみ さん

やはり毎月ためることが大事ですよね。
ボーナスだけですと今後が・・・
ありがとうございます。
保険は年払いにいたします。
ありがとうございます。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

家計診断について

マネー 家計・ライフプラン 2008/07/18 22:56

  夫41歳  手取り35万ボーナス年160万
  妻38歳  手取り30万ボーナス年130万
  長男11歳 習い事等で月23,000円
  次男 8歳       25,000円
  長女 4歳 … [続きを読む]

よよみさん (神奈川県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

目標をたてましょう。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/19 09:08
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/19 15:52
共働きの甘え。 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/19 07:29
食費の目安 2008/07/19 08:13

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