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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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資産配分を決めて運用に入られるようお勧めします

2008/06/19 14:46

ゆうほん様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計は夫々の生活スタイルで此処の家庭が変わります。記載内容を拝見したところ、ムダがあるようには見えません。

従いまして、運用についてお答えします。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私はまず最初に資産配分ありきで方針を立てられるようお勧めします。

資産配分の対象は1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産が対象となります。

例えば5資産に均等配分すると、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になります。これは、年間の運用成績の68%が、-4.5%〜11.5%の範囲に収まることを示します。また、最悪ケースでは-12.5%の損失が出ることを示しています。

この配分を基本とし、リスクを小さくするには、定期預金と日本債券の配分を高め、リスクをとってもリターンを上げるには日本株式と外国株式と比率を上げてください。
このように方針を決めてから、投資商品をお探し下さい。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

補足

なお、確定拠出年金で選ぶ投資対象は、定年までの長期運用になります。従いまして、株式を対象とするインデックスファンドでの運用をおすすめします。

何故ならば現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

家計診断と貯金のインフレ対策

マネー 家計・ライフプラン 2008/06/19 14:35

夫36歳・妻35歳・長男6歳(幼稚園)の3人家族です。
1年前までまったくのザル会計で、気がついたら共働き時の貯金が5年間で400万程減ってしまっていました。
これではいけないと保険の見直… [続きを読む]

ゆうほんさん (愛知県/35歳/女性)

このQ&Aの回答

インフレと資産運用 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/19 22:23
家計管理の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/20 10:01

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