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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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ミラクルという言葉に反応してしましました^^

2008/04/09 08:45

rodemuchan 様
この度はご質問いただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくおねがいいたします。

神様はいるんですねー
ほっこりさせていただきました。
ありがとうございます。

さて本題です。
学資資金=貯蓄だと思いますので、保険にこだわる必要はまったくありません。

保険で貯蓄の場合のメリットとデメリットをまずご理解下さい。

メリット・・・長割り終身で解約返戻金は一時所得のため、50万円の特別控除がある。つまり50万円以上の利益がでない限りは課税されない。

デメリット・・・解約返戻金は「生命保険契約者保護機構」による90%保証の適用外である。つまり保険会社の破綻時の保証はない。

ご主人がご加入予定の「長割り終身保険」の年利回りは約0.8%です。
しかも13年間塩づけ状態にしての利回りですから、決してよい率ではないと考えますが、いかがでしょうか?
当然保険がついていますので、その分を考慮しなければいけませんが・・・

あくまでも学資資金=貯蓄というお考えでしたら、他の金融商品もご検討下さい!

ネット定期はノンリスクですし、外貨建てMMFなどもローリスク商品としては良いでしょう。

また資産分散を考えた投信で7年〜10年スパンで我慢強く保有すれば、6%〜7%ほどの利回りは過去の実績から考えて可能です。

ご不明な点があれば、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。

回答専門家

釜口 博
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BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

子供の資金(大学入学金)&将来について苦悩

マネー 教育資金・教育ローン 2008/04/08 14:27

子供が二人になる予定で危機感と焦りを感じ、子供たちの大学進学のための入学金だけでも準備しておきたいのですが…。
★夫37歳:会社員:手取り年収600万円超(+副収入150万ほど)3年… [続きを読む]

rodemuchanさん (東京都/34歳/女性)

このQ&Aの回答

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シミュレーションしてみるとスッキリすると思います 照井 博美(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/09 12:57
貯蓄と保険は分けましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/08 18:25
学費の積み立てと生命保険について 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2008/04/09 08:05

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