リスクの少ない運用

　これまで、「資産運用コンサルタント」と称する人たちの中には、「もうかる商品」や「もうかる運用方法」をアドバイスするタイプの人が多かったといえるでしょう。しかし、リスクのある運用の世界では、リターンを確約することは非常に困難です。一方、OPさんが求める「リスク少なく」運用すること、つまり損が発生するにしても、極力それを少なく抑えることはある程度まで可能です。その方法が「分散投資によるポートフォリオ運用」なのですが、具体的には私の書いたコラムのシリーズ「負けない運用」の?〜?を、まずは読んで頂ければと思います。
[[http://profile.allabout.co.jp/pf/fp-ac/column/3344.htm

　さて、弊社が現在お客様にお薦めしているポートフォリオの一つに、ファンドを組み合わせてリスク（ブレ幅）が年6％〜7％で、期待できるリターンが7％〜8％というものがあります。計算上、このポートフォリオで長期運用すると、各年のリターンが7％〜8％±6％〜7％、つまり0％〜15％の間におさまる確率が68％、7％〜8％±14％、つまり−7％〜22％の間におさまる確率が95％となります。少し難しいかもしれませんが、要は1年間で−7％以上の値下がりをする確率は、100−95＝5％のさらに半分の2.5％（40年に1回）しかないということを意味します。もちろん確約はできませんが、期待されるリターンは7％〜8％ですので、10年かからずに資産を倍にすることも可能な計算になります。

　弊社のお客様には、芸能人やプロスポーツ選手など、OPさんの旦那様のように、ファースト・ステージのリタイア時期が一般のサラリーマンよりもずっと早く訪れる方も珍しくありません。セカンド・ステージにゆとりを持って進んでいくためには、リスクをコントロールすることで、安定的にお金に働いてもらうことも考えるべきでしょう。

　一度旦那様とご一緒にご来社頂ければ、旦那様にもご納得頂けるだろうと思います。