まずは、夢・目標の設定から。 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:家計・ライフプラン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

- good

まずは、夢・目標の設定から。

2007/11/04 13:22

めお様、こんにちは。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

タイトルが、「貯蓄のやり方がよくわからない・・」とのことでしたが、データを拝見するかぎりでは、比較的しっかりと管理されているようにお見受けします。

ふたり目のお子さんもお生まれになるとのことで、これからが楽しみですね。今後、ご夫婦の興味は、お子さんが中心になっていくのではないでしょうか。

そこで、まずは、お子さん達にどんなふうに育ってもらいたいかについて、ご夫婦で語り合っていただくのが、よろしいかと思います。
そして具体的なイベントと予算が挙がったら、キャッシュフロー表(私の事務所では、「将来資金計画表」と呼んでいます)を作成し、逆算で、目標利回りを計算します。
もちろん、このキャッシュフロー表は、暫定版ですので、状況や考え方の変化があれば、その都度、手直しをして下さい。

それと、ご指摘の「近いうちに使うようなお金は減らさない運用をしたほうがいい」という考え方は、正しいです。ですので、近いうちに使う可能性のあるお金と、将来必要になるお金は、2つに分けて管理をしたほうが良いというのが、私の見解です。
(但し、あまり細かく用途別に管理をする必要はないと思います)

あとは、資産配分の決定になるのですが、いただいたデータであれば、キャッシュフロー表をベースに、プロのアドバイザーのサポートを受けられると、納得性の高い資産配分を決められると思います。

ご不明な点等ありましたら、お気軽にお問い合わせください。

補足

追記拝見しました。
投資信託400万は、BRICsを中心にかなり積極的な運用をされていますね。

私もBRICsの成長性には、注目していますが、月の積立プランを含めて考えると、めお様の投信のみのポートフォリオ上でエマージング株が60%超えてしまいます。
個人的には、さすがに依存しすぎかと...

ハイリターンを狙えば、ハイリスクを伴うのが原則です。
まずは、持ち家、車、教育費の3点セットの必要時期と予算を暫定版で構いませんので決めていただき、それに向けて、リスクを取り過ぎないということも大切かと思いますが、いかがでしょうか。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

貯蓄のやり方がよくわからない・・

マネー 家計・ライフプラン 2007/11/03 22:43

夫29歳、妻31歳、子供1歳の共働き家庭。
現在妻は妊娠中で、下の子は2歳違いになる予定です。いまさらながら持ち家、車、教育費の3点セットを意識しはじめたのですが、どのようにためて行くべきか… [続きを読む]

めおさん (神奈川県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

資金管理は一つ、ライフプラン作成を勧めます。 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/04 00:00
貯蓄は目標を持って・・・ 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/04 01:30
貯蓄の仕方の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/04 21:10
目標を明確にする。 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/04 01:23
貯蓄は生活の原点です! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/04 11:55

このQ&Aに類似したQ&A

家計診断(保険、資産形成、教育資金、住宅購入)お願い到します 新米ママ検討中さん  2012-01-10 09:37 回答3件
家計診断と貯蓄額についてアドバイスお願いします torikkoさん  2010-09-24 22:26 回答2件
家計管理&資産運用について 考えて結論が出ない・・さん  2008-05-10 16:05 回答6件
家計診断をお願いします ラテコさん  2015-12-07 13:18 回答3件
母子家庭のマネープランについて テケテケさん  2010-01-29 22:07 回答3件