ご出産おめでとうございます! - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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FPなにわ福田

FPなにわ福田
ファイナンシャルプランナー

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ご出産おめでとうございます!

2015/11/15 19:35
(
5.0
)

ちょっと全体像が見えない中でお話させてもらいます。
その事をご了承ください。

ご提案されているジブラルタ生命ですが、商品の名前通り
リタイアしてから受け取る商品ですので、子供の学費で貯める
というのには適していません。

何年後に使うのかを明確にしているのであればその時に利用
できる商品の方が向いています。また、貯蓄の700万は住宅
資金として利用したいとも見受けられるので、安易に金融商品
に投入すべきではありません。

住宅を購入してから、一種の金融商品に入れるのは、悪くないと
思いますが、現段階では自重すべきかと思います。

また、年間100万の保険料もこれから休職される方としては過大な
保険料かと。

死亡保障に関してはどれだけのリスクに備えるかと、両名とのご
相談の中でご主人はタバコを吸われるかたなのでしょうか。

単なる死亡保障なら、非喫煙型があるのですが、そういう提案は
なされてなさそうですし。

あとソニーの変額終身ですが、確かに老後の資産形成には多少役
に立つかもしれませんが、基本的には安い死亡保障を得る商品です。

決して資産形成の商品ではないということを覚えておいてください。
あとの死亡保障とか入院保障については、質問者さまの状況が不明瞭
なので、どれがよいとは言いにくいのですが、今の保険商品は正直
大差ありません。

それよりも「この人に任せよう!」と思った方に任されることを
お勧めいたします。

もし具体的なことが私から聞きたいと、思われたのであれば
メールでもいただければお答えいたします。

くれぐれも疑問をかかえたまま、任せたりしないよう
そのことを切望いたします。

子ども
休職
資産形成

評価・お礼

ゆうちゃんMama さん

2015/11/17 20:01

福田様
ご回答を頂き誠に有難うございました。
お礼のご連絡が大変遅くなりまして申し訳ありません。

文字数制限にて質問自体が質問になっていなく、ご迷惑をお掛けいたしました。主人は喫煙者であるため、安い保険料の提案はありませんでした。住宅購入については現在低金利であるため登記や引越し費用で200万があれば良く頭金は用意する必要はない、との説明でした。まずは貯金を使って保険料を払い込むのが良いとの事でしたが納得できずこちらに質問をさせて頂きました。我が家の収入で年間100万の保険料はやはり大金との認識で間違っていないとの事、ほっといたしました。言われた事を鵜呑みにせず納得できるまで契約は待っておこうと思います。貴重なアドバイス、有難うございました。また質問をさせて頂く事もあるかもしれませんが、その際はどうぞ宜しくお願い致します。

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この回答の相談

教育資金と保険の見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2015/11/15 17:52

今年第一子を出産し教育資金の積立方法と現在加入している保険の見直しをしたく2名のFPに無料相談をお願いしました。しかし、どの提案もしっくりきません。夫34歳、年収600万。妻(私)33歳で現在育… [続きを読む]

ゆうちゃんMamaさん (静岡県/33歳/女性)

このQ&Aの回答

「保険が本当に必要?」がスタートです。 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2015/11/15 19:16

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