退職に向けてのお金をどのように運用するか。

ひとしさんへ

こんにちは。山口県のファイナンシャルプランナー、上津原と申します。

確定拠出年金をされていたとのこと。現在も継続して運用をされていますので、どのようにすればよいか悩ましいですね。

運営管理機関を、現在の金融機関にするか、それともコストの安いところに変更するか。同じ運用するのであればコストの安いところでという気持ち、大変よくわかります。
現在と同じ投資信託で運用できる、もしくは投資してみたい運用成績が良い投資信託があるということであれば、運営管理機関を変更するのもよいでしょう。

拠出額についてですが、ご質問を拝見しますと、退職後同一会社？で役員（監査役）になられるとお聞きしています。念のため、現在の運営管理機関にご相談されてはいかがでしょうか。

※通常、確定拠出年金の企業型の加入事業所の社員は、個人型への加入はできないことになっています。加入できない場合は、運用指図者になります。

資産運用の配分ですが、
確定拠出年金の部分については、リスクが気になるようであれば株式の割合を減らしてもよいでしょう。
一時金の９００万円は、ご質問にあるように住宅ローンの繰り上げ返済に充てるのもいい方法だと思われます。ご確認ですが、監査役は毎月の定額給与のみでしょうか。

ただ、６０歳までにすぐ動かせる預金が少ないようですので、ある程度は預金で持っていると安心と思われます。

気になるのは、６０歳以降の収入です。
県内の大手企業の方でも、６０歳から６５歳までの間に大きく預貯金を減らされる方がいらっしゃるようにお聞きします。
気になることなどございましたら、いつでもご相談ください。

上津原マネークリニック　上津原　章
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