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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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無リスクの運用先借入金の返済をお勧めします

2007/08/21 12:01
(
5.0
)

けんけんけん様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。ご質問にお答えします。

投資・運用の中で無リスクで運用できるものは定期預金、国債、そして借入金の返済です。けんけんけん様の借入金の場合、2.6%と4.0%が運用利益になります。従いまして、退職金の運用には住宅ローンの繰上げ返済にお使いになるようお勧めします。

その上でローン完済後、返済額同等の金額で毎月積み立て型の資産形成をお勧めします。長期の投資では分散投資が効率的です。

なお、金融商品は必ずリスクが伴います。短期的には10%以上の収益を上げる商品もありますが、株式市場の長期的な期待収益率は5〜7%程度です。

私のホームページの資産配分シリーズに、企業年金基金の資産配分や各資産の期待収益率を掲載しています。また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETFと日本で購入できるETFも掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

評価・お礼

けんけんけん さん

再質問への回答ありがとうございます。
繰上返済をリスクの無い資産運用と考えると大変有益という事はよくわかりました。
転職したばかり(試用期間中)で何があるかわからないので、ある程度は手元に残して、残りを繰上返済に当てる事にします。
手元に残した分は吉野様のアドバイスを元に低リスクの商品で運用し、仕事が軌道に乗ってきたら、随時、繰り上げ返済にまわしていきたいと思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

退職金1000万の運用

マネー 家計・ライフプラン 2007/08/21 10:00

転職に伴い1000万円の退職金を受け取ることになりました。
これを運用か繰上かで迷っております。
アドバイスお願いいたします。

年齢:39歳
年収:私900万+妻500万
子供:2人(10歳、… [続きを読む]

けんけんけんさん (宮城県/39歳/男性)

このQ&Aの回答

教育と老後資金として運用することをお勧めします。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/21 10:51
今後の収支計画は? 2007/08/21 10:45

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