退職金１０００万の運用

はじめまして、FPの城木です。

運用か繰り上げか、とのことですが、今後の収支計画はどのようになっているでしょうか？

●転職に伴い、収入に変動はありませんか？
収入が減少したり、今後の見通しがわからないということはありませんか？
転職先でも退職金はありますか？
ない場合は、今もらった1000万円を老後の備えとして残す方向で感がた方がよいと思います。

●子どもの教育費の準備はしていますか？
下宿して大学へ通うことを想定すると、学費以外の仕送り分の生活費も必要になってきます。

●マイホームの買い替え、建て替えなどは考えられていますか？
取得後10年、20年の間には、メンテナンス、子どもの独立などの家族構成の変化によるリフォームが必要になってきます。


などと、今の生活だけではなく、今後の生活についても考えてみると答えがみつかるのではないでしょうか？

けんけんけんさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

本来転職しなかったら手にしなかった退職金ですので、老後資金として運用するのが自然ですね。

住宅ローンの金利は何％ですか？この金利以上で運用できればそのほうがいいということになります。
また年収がいいので住宅ローン控除がなくなるのももったいない気がします。

現在預金が３００万円ということですが、お子さんの教育資金は別途準備されていますか？
教育資金の不足分を安定運用し、残りを老後資金として積極運用してはいかがでしょうか？

また、繰上げ返済にがんばりすぎたようですね。年収の割には預金が少ない様です。

そういう意味からもすべてを繰り上げ返済に回さないほうがいいと思いますよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

けんけんけん様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。ご質問にお答えします。

投資・運用の中で無リスクで運用できるものは定期預金、国債、そして借入金の返済です。けんけんけん様の借入金の場合、2.6%と4.0%が運用利益になります。従いまして、退職金の運用には住宅ローンの繰上げ返済にお使いになるようお勧めします。

その上でローン完済後、返済額同等の金額で毎月積み立て型の資産形成をお勧めします。長期の投資では分散投資が効率的です。

なお、金融商品は必ずリスクが伴います。短期的には10%以上の収益を上げる商品もありますが、株式市場の長期的な期待収益率は5〜7%程度です。

私のホームページの資産配分シリーズに、企業年金基金の資産配分や各資産の期待収益率を掲載しています。また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETFと日本で購入できるETFも掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html