ライフプラン〈生活設計〉確認から行ってみてください

きこりんさん、初めまして

ファイナンシャルプランナーの寺野裕子と申します。

早速ですが、ご質問にお答えさせていただきますね。


まずは、きこりんさんご夫婦の夢であるマイホームを
購入した場合のお話をさせていただきます。


ざっくりとですがシミュレーションしてみました。
前提条件は

・旦那様の手取り収入４４０万円〈総支給の８割〉
・きこりんさんの手取り収入２２４万円〈総支給の８割〉
・２０１３年にお家が完成しローンスタート
・３５００万円１００％融資利用〈固定金利、２．１４％。３０年返済〉
・子どもさんは一人〈大学まで国公立〉
・生活資金月約２１万円〈物価上昇率１％加味〉・・・住宅ローン含まず
・その他特別支出年間３０万円
・金融資産運用目標１％

きこりんさんが現在のお仕事を継続、または同水準の
収入確保が可能であれば前述の前提で今後の
キャッシュフローを見てみますと安心して
住宅購入してくださいと言えます。


しかし、この回答はあくまで前述の前提での
シュミレーションです。


たちまち、きこりんさんの手取り収入が１００万円
になった場合には答えは違ってきます。


きこりんさんの場合は旦那様の単身赴任（赴任期間にもよりますが）よりも、
きこりんさんの収入の行方が今後の生活設計へ大きく影響してきそうです。


さらに子どもさんの人数、大学教育資金は私立を想定しておくのか、
下宿を想定しておくのか、余暇費用〈旅行等〉、
お車の購入計画、お家の修繕費用等によっても
大きく違ってくることになります。


まずは今後の生活設計を旦那様とじっくり確認して
今後のお金の流れ〈キャッシュフロー〉を
シミュレーションするすることから始めてみてください。


少し面倒な作業ですが、住宅資金計画の道が具体的に
見えてくると思います。


以上、きこりん様の住宅購入のヒントになりましたら幸いです。