住宅ローン金利の選択方法について - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローン金利の選択方法について

2011/06/23 15:58
(
5.0
)

lovery_kidsさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『今後の金利動向も踏まえ、是非アドバイスを宜しくお願いいたします。』
につきまして、

将来の金利動向につきましては、
残念ながら専門外となってしまいますので、
申し上げることはできかねますが、

少なくとも管政権が続く限りは、
今の状況を踏まえると、
景気が好転し、
ローン金利が上昇するということは考えづらいと思われます。

尚、住宅ローンを組む場合、
ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、
早期完済を目指すことになりますので、

ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で、
住宅ローンを組むことになります。

ただし、lovery_kidsさんも心配しているとおり、
ローンの更新が頻繁に行われるため、
返済の途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、
繰り上げ返済につきましては、
3年に一回程度ということでしたら、
早期完済という訳には行きませんので、

多少ローン金利が高くなってしまっても、
長期固定金利で住宅ローンを組むことで、
返済の途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の負担が増えたりする心配がありませんので、
将来のマネープランが立てやすくなります。

尚、lovery_kidsさんの場合、
lovery_kidsさんの収入は、
繰り上げ返済資金に充当できているということですから、
今のうちはほぼ毎年のように繰り上げ返済が出来ているものとおもわれます。

よって、今後しばらくの間は、
現在、利用している変動金利でよろしいと考えます。

ただし、lovery_kidsさんにおかれましては、
お子さまが2人と、
今後教育資金が増加していって、
教育資金にお金の多くがまわってしまい、
思うように繰り上げ返済が出来なくなる時期がくると思われますので、
その頃になりましたら、
再度、住宅ローンの固定期間につきまして、
検討するとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

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lovery_kids さん

2011/06/23 21:27

渡辺様。早々のご回答、感謝いたします。ちなみに繰上げ返済についてですが。「繰上げ返済は早い方が効果が高い」とはよく聞きますが、実質金利が低い状況下においても、やはり早い時期での繰上げ返済は効果が得られるのでしょうか?というのもこの4年間、実質金利の低さから敢えて繰上げ返済せずにきました。この判断は間違っていたのでしょうか?一応、年明けには400万の繰上げ返済をしようかと思っています。が、シュミレーションによると金利が低いためか期間短縮効果がさほど得られない気がします。何とか計800万繰上げをし58才頃には完済。その頃から老後資金を貯めていこうかと思っておりますが、やはり無謀なプランでしょうか?

渡辺 行雄

2011/06/23 21:55

lovery_kidsさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

尚、変動金利の場合、
適用金利があまりにも低いため、
繰り上げ返済を行っても、
ローン金利が高い固定金利に比べると、
それほど効果は大きくはありませんが、
繰り上げ返済資金を確保しているのでしたら、
できるだけ早い時期に繰り上げ返済することを、
お勧めします。

繰り上げ返済を行うことで、
確実に借り入れ元本を圧縮でき、
気持ちのうえからも大分楽になります。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
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この回答の相談

住宅ローン ベストな金利選択について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/06/23 14:47

以前、こちらで「借り換え」の件でご相談させて頂きました者です。
ご回答下さいました専門家の皆様、ありがとうございました。
結局、アドバイスを参考に「借り換え」ではなく、当初の借入… [続きを読む]

lovery_kidsさん (滋賀県/40歳/女性)

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