住宅ローン借り換えを検討中。今なら固定か変動か？

ちびトトロさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問1について
残念ながら具体的な金額を入れて計算をしてみないと、アドバイスはいたしかねます。

多少費用がかかりますが、ご希望いただければキャッシュフロー表を作成したうえで、具体的なアドバイスを行いますので、お申し出ください。

質問2について
住宅ローンを組んだあとからほぼ毎年のように繰り上げ返済が可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、住宅ローンの見直しが頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がり毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、早期完済というわけには行きませんので、長期固定金で住宅ローンを組むことで返済の途中からローン金利が上がり、毎月の返済額が増えたりする心配がありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

質問3について
将来、予定しているライフイベントの時期とそれにかかる費用などにもよりますが、改めて教育資金として300万円を貯めていくことができるのかを冷静に考えたうえで、どうするのかを決定するようにしてください。

お子様が小学生である今のうちは教育資金もそれほどかかることもなく、比較的貯蓄もしやすい時期となりますが、中学校に行くようになると一般的に教育資金がかかるようになってしまいますので、その点も含めて判断するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

ちびトトロ様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、ちびトトロ様からのご質問からにつきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.本住宅ローンの借換え等につきまして、金利情勢の不安定を考慮して変動金利と固定金利のミックス型にされて、金利リスク回避と安定したローン返済がポイントと思われます。

2.ところで、ご質問内容が金利のみで住宅ローン額等の詳細が見えませんが、比較銀行等(2行)の金利に相当な拡き無い場合、ミックス型を上手に活用されて金利上昇可能性がある「変動金利部分の金額」と安定している「固定金利部分の金額」の割合を決定されてはいかがでしょうか。

3.そのため、諸費用を掛けて銀行等を変更して住宅ローン借換えをするかどうか、再度ご検討されてはいかがでしょうか。

4.さらに、変動金利の部分は将来に於いて一部繰上げ返済があり得ることを視野に入れていただけえばと考えます。

以上