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対象:教育資金・教育ローン

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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保険払い済みについてと、住宅ローンの繰り上げ返済について

2011/02/27 10:21
(
4.0
)

simamaさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『払い済みは、今回の元々元本われしている、このふたつの保険でも元本割れしないというものではないでしょうか?』につきまして、
釜口さんがどのようなアドバイスを行っているのかは分かりかねますが、
一般的なお話しをすると、
払い済み保険というのは、
解約返戻金相当額をもとに、
定期保険(掛け捨て保険)を購入する方法となりますので、
遺族保障を目的とした、
死亡保険に加入し直すことを一般的には言います。

尚、現在加入している『学資保険』につきまして、
元本割れになってしまうということですが、
多くの場合、
特約を付けていますので、
特約を解約した場合でも、
元本割れになってしまうのかを、
まず、ご確認ください。

そのうえで、
特約を解約しても元本割れをしてしまう場合、
今、解約をした場合に戻ってくる解約返戻金を受け取る場合と、
満期まで保険料を払い込んで受け取れる満期保険金とを比較して、
どちらの方が、
支払う保険料の総額が少なくて済むのかを比較したうえで、
判断するようにしていってください。

『でも、住宅ローン控除がある期間の繰り上げ返済は損なのでしょうか?』につきまして、
住宅ローン控除につきましては、
基本的には、給与収入に課税されている、
所得税額を控除するものですから、
住宅ローンの借入残高とは、
あまり関係はありません。

尚、住宅ローンの繰り上げ返済資金につきましては、
基本的には借り入れ元本にのみ充当されることになります。
また、住宅ローンにつきまして、
毎月の返済額は同額でも、
毎月の返済額に占める住宅ローン利息の割合は、
返済当初の方が多くなっていますので、

繰り上げ返済を行うのであれば、
できるだけ早い時期の方が、
繰り上げ返済の効果も大きくなります。

尚、多少なりとも費用がかかってしまいますが、
ご希望いただければより具体的なアドバイスもいたしますので、
ご検討いただければと思います。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

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評価・お礼

simama さん

2011/03/01 19:14

丁寧なご回答ありがとうございました。
とても分かりやすかったです。なんだか欲張りに悩んでしまっていて質問もまとまりがなかったのに。
でも、私のような人はとても多いのではないかと思います。収入もある時だとは思うのですが、出費も多く、余計なところにお金を出費していても、食べるのに困っているわけではないので何年もそのまま流れてしまっていてと。ちょうど見直して引き締めて行きたいと考え直していてプロのご意見も聞けたので助かりました。相談も検討しつつやっていこうと思います。ありがとうございます。

渡辺 行雄

2011/03/01 19:59

simamaさんへ

お返事いただきありがとうございました。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたらご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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この回答の相談

保険払済についてと、住宅ローンの繰上返済

マネー 教育資金・教育ローン 2011/02/17 20:39

今回家族全員の保険を見直しを悩んでいたところ、ここを見つけました。
また、保険と住宅ローン、損得では、今は保険の加入よりも、その分は住宅ローンの返済をした方が得なのではと悩ん… [続きを読む]

simamaさん (茨城県/36歳/女性)

このQ&Aの回答

確かに繰り上げ返済は節約になりますが・・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2011/02/18 07:13

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