確かに繰り上げ返済は節約になりますが・・・・

はじめまして、simamaさん。
ＦＰ事務所　マネースミスの吉野裕一です。


最近は、ＦＰ資格を持たれている方も多く、住宅ローンの繰り上げ返済も良く知られるようになりました。

しかし、繰り上げ返済を行う場合にも、机上ではメリットがあると思われていても現実では危険を含んでいることまでは知られていないようです。


繰り上げ返済は、金利を節約するのには有効ですが、住宅ローンを組まれている多くの方はお子様が小さく、今後教育費なども増えたり、生活水準も高くなり生活費も増える方が多いと思われ、まだお子様が小さい時に手元にある資金の大半を繰り上げ返済に充ててしまうと、貯蓄が思うように出来なくなってしまう可能性もあります。

そうなった時に、何かあった場合に対応が出来なくなる事もあります。出来れば、無理のない繰り上げ返済を計画された方が良いでしょう。

特に期間を短縮する繰り上げ返済は節約効果は大きいのですが、私は毎月の返済額を少なくする繰り上げ返済をお勧めしています。

生活費が増える状況では、少しでも固定支出を減らしておいた方が、安心です。

住宅ローン控除が受けられる時期の繰り上げ返済については、現状を把握する必要があります。
一概に損得を言ういう事は出来ないでしょう。


学資保険ですが、メリットのないものを続けるよりは、早いうちに良い商品に切り替えられた方が恩恵は受けられると思います。

ただ、お子様が生まれたら学資保険に入るというのは、金利の良い時代のことで、今のように金融商品が多くあり、私どものような公平な立場で金融商品を見ることが出来るＦＰがいる時代です。
保険で運用を行うことにこだわらず、多方面の商品から考えられると良いと思います。

教育費や老後資金などは、期間があらかじめ決まっていますし、長期で運用できます。


払い済み保険は、保険料の払い込みを止めて、その時の解約返戻金で保険金を再計算されます。ですのである程度解約返戻金があれば、保障は持続します。
またその解約返戻金は、予定利率で運用されますので、少しずつは増えていきます。

学資保険は、いわゆる養老保険で、保険金と満期金が同額の保険です。一度、払い済みにした場合の保障額を確認されてみても良いでしょうね。




ＦＰ事務所　ＭｏｎｅｙＳｍｉｔｈ
　吉野　裕一
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