住宅ローンの借り換えについて

Ｔｅｃｈｉｋｏさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『今、借り換えプランを提案されていて悩んでいます。』につきまして、

住宅ローンの借り換えを行うことで、
メリットが出るための条件として、
１．返済期間が１０年以上残っていること。
２．借入残高が１，０００万円以上残っていること。
３．借り換えを行った場合に、住宅ローンの金利差が１．０％以上あること。
などとかります。

よって、Ｔｅｃｈｉｋｏさんの場合、
返済期間や借入残高のうえでは、
借り換えによりメリットが期待できそうですが、
現在利用している住宅ローンの金利と、
借り換えを行った場合のローン金利との差が、
１．０％未満となってしまっているため、
Ｔｅｃｈｉｋｏさんも記入されているとおり、
総返済額のうえからは、
それほど、大きなメリットは期待できそうもありませんし、
別途、諸費用がかかってしまった場合は、
借り換えをしないで、今のままの方が有利となってしまいます。

尚、Ｔｅｃｈｉｋｏさんも気にされているとおり、
現在、利用している住宅ローンは１０年固定金利で１．８％と、
ローン金利水準からも相当に低い水準となっていますし、
固定期間が１０年ということもあり、
借り入れから１０年間は、
今のままのローン金利が保証されます。

これに対して、ご検討されている変動金利ローンの場合、
ローンの見直しが半年ごととなりますので、
ローン金利の見直しが２２年間の返済期間とした場合、
４３回ほどローン金利の見直しがありますので、
返済していても、いつ金利が上がるかも知れないと、
落ち着かなくなってしまうのではないかと思われます。

これからはお子様の教育資金のことも気になりますので、
住宅ローンにつきましては、
毎月の返済額が安定していた方が、
お子様の教育資金のための貯蓄もし易くなると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄