金銭面でない特徴をお知らせします - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:損害保険・その他の保険

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

金銭面でない特徴をお知らせします

2010/07/22 16:52
(
4.0
)

ひえんそう 様

初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

ご質問にある、月々15,000円の積み立てを18年継続されると、実質年利1.2%であれば3,614,527円になり,戻り率としてみると111&を超えます(元本は3,240,000円)。
これを基準として、下記3商品の比較をご検討ください

ネット定期積立と学資保険の比較ですが、学資が入用になる時期までの間に金利変動リスク(金利が上昇する可能性がある)の影響を考えますと、ネット定期の積立は預け替え等対応が可能になるのでお勧めです。
現在の金利がそのまま続いても、元本割れにはなりません。
また、期間途中で金利が1.5%程度になれば学資保険よりも有利なものに変わる可能性があります。

一方、学資保険は世帯主の死亡リスクへの対処としての加入をお考えの場合にお勧めします。
すでに戻り率が定められていますので、契約期間中に金利が上昇しても受け取れる金額は変わりません。なお、期間中他の用途には払い出しができませんから、学資という単一目的のためには宜しいかと考えます。


なお、今後の金利変動をお考えになられた場合には、円のMMFでの積み立ても検討されてはいかがでしょう。
MMFは短期金融商品で運用する投資信託で運用の基準が厳しく定められた商品です。
日々利子が付き毎月末に元本に上乗せされる複利の商品です。ご購入後1月経てばペナルティーなしで売却・解約が可能です。従いまして、もしもの際の他用途への使用には適しています。

以上、金銭面での得失だけでなく、其々の金融商品の特徴に合わせたご検討をお勧めします。

投資信託
学資保険
学資
比較

評価・お礼

りり2 さん

今までMMFは「人ごと」でしたが、これを機に考えてみたいと思います。
回答ありがとうございました。

吉野 充巨

ひえんそう 様

好評価をありがとうございました。
少しでもお役に立てれば幸いです。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

子供の学資保険

マネー 損害保険・その他の保険 2010/07/22 15:17

昨年末に第1子を出産しました(夫45歳、妻35歳)。

18歳までに学費300万円を貯めたいと思っています。

ネット銀行の定期に月々15000円貯め続けるか
学資保険に加入するか迷っています。
(生… [続きを読む]

りり2さん (東京都/35歳/女性)

このQ&Aの回答

教育費の積み立てについて 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/22 15:33
資産つくりと保険は分けて考えるのが得策です 青柳 仁子(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/22 18:05
学資保険VS定期預金 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/23 01:30
単純に貯めるだけでも・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/22 18:50
運用しながら目的達成を希望するのであれば! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2010/07/23 08:30
得かどうかは、契約者の価値観で決めるべきです 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2010/07/28 17:02

このQ&Aに類似したQ&A

定額個人年金保険について まぁまぁままさん  2013-07-21 14:45 回答1件
個人年金保険(2011年中に) パインアップルさん  2011-11-07 16:30 回答4件
年金保険と養老保険 かずにんさん  2010-11-10 16:10 回答2件
家財保険・地震保険について ニンニンさん  2009-06-18 11:13 回答3件
個人年金保険について ともぴーぴさん  2016-02-13 12:26 回答1件