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ライフプランを立てましょう#1
こんにちは。
FPワタナベ ライフデザインオフィスにようこそ。
ファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。
ファイナンシャルプランナーに相談をされると、ほとんどの方が
「ライフプランを立てましょう」と言われると思います。
そして、将来の収入・支出・貯蓄残高を時系列で表した
「キャッシュフロー表」を作成することになります。
（ちなみにFPのほんとうの仕事は、その先なんです。
プランを作るだけではまさに「絵に描いた餅」。
それについては、また別のコラムにて詳しくお伝えします。）
なぜ、ライフプランを立てるのか？
なぜ、ライフプランやキャッシュフロー表を作るのでしょう？
そこで、早めに知っておかないと手遅れになる、あなたの将来の
お金に関する大切なお話をしましょう。
あなたは、現在のフルタイムの仕事を辞めた後には、
おそらく『貯蓄を取り崩す生活』に入りますよね？
例えば、６０歳で定年退職したサラリーマンが、夫婦２人でゆとり
ある生活をするために年４６０万円のお金を使う必要があるとします。
（月々３８万３千円の支出です。好きな日帰り旅行などに行かれると、
意外とそれくらいかかってしまいそうですね）
一方、６５歳から夫婦合計で年２７０万円の公的年金をもらうとします。
（支出４６０万円・年金２７０万円、いずれも標準的なケース）
そして、夫婦ともに８５歳まで生きるとしましょう。
・・・ざっくりと計算すると、
（１） ６０歳〜６４歳で取り崩す貯蓄
４６０万円×５年間＝２，３００万円
（２） ６５歳〜８５歳で取り崩す貯蓄
（４６０万−２７０万）×２０年間＝３，８００万円
● 取り崩し額合計（１）＋（２）＝６，１００万円！
となってしまうのが、現実です。
６０歳から８５歳の間に、６，１００万円を稼げるのであれば、
あるいは苦労しなくても６，１００万円の収入の見込みがあれば、
「宵越しのカネを持たない」（＝わずかな貯蓄）で６０歳を迎えて
しまっても構いませんが、それが可能な方はごく一部かもしれません。
「老後はお金のために必死に働いたりせずに好きなことをして、
ゆったりと自分らしく暮らしたい」と思われる方は、今のうちから
中・長期のプランを立てて資産形成・資産運用を進めていった方が
安心です。
その資金を準備するためには、
１． 目標をしっかり立てて
２． 資金の出入りをしっかり把握して
３． ２０年、３０年といった長期にわたる資産形成を
コツコツとやっていく必要があります。
長いことコツコツやっていても、「本当に実現できるのか？」と
不安になることもあると思います。
ライフプランやキャッシュフロー表は、それを検証し必要に応じて
修正していくための道しるべとなります。
暮らしとお金にまつわる不安やお悩みは、お気軽にFPにご相談ください
FPワタナベ ライフデザインオフィス
電話03-3870-8487
ファイナンシャルプランナー 渡邊英利
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