寺岡 孝
テラオカ タカシグループ
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私はマンション投資で億りびとになりましたが・・・
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老後資産用に投資マンションを4戸も買って1億の借金をしたキャリアウーマンの末路
都内在住のAさん。実家あり。独身。50代、大手企業に勤めるキャリアウーマン。年収は約1000万円。預貯金も潤沢。
しかし……。
不動産投資会社の言いなりになって、新築区分ワンルームマンションを4戸購入し、「億りびと」になったと言います。
ただし、「億りびと」と言っても、実際は1億円の借金をしているだけで、それは資産とは言えません。
当然、ローンの返済が終了した時点で、自身の資産になるのです。
Aさんは自身の資産運用のためのFPにも相談しています。
それなのに、私のところに電話をかけてきました。
「もしもし、アネシスプランニングさんですか? 寺岡さんのご著書を読んで、お電話さしあげました」
「どうも、ありがどうございます。それで、ご相談内容はどんなことでしょうか?」
「最近購入した投資用マンションについて、ご相談したいと思います」
「その投資用マンションについて、何か気にかかることがあるということですか?」
「はい。老後資産用に購入したので、本当によい投資だったのか、検証していただきたいと思いまして」
「わかりました。それではご指定した日時に当オフィスでお待ちしております」
Aさんは見た目も若々しく、聡明な感じの爽やかな女性でした。
「それでは、資料を見せていただけますか?」私がそう言うと、白い封筒を渡してくれました。
その内容はじつに酷いものだった。
新築で2500万円の投資マンションの物件を4戸。
それも都内23区にあるものの、こう言ってはなんだが今一つパッとしないエリアにあって、同じような物件を購入してしまっていた。
また、借入れのローンも比較的高利率で、これではどう考えても投資としては不適格。
「はっきり言いますが、Aさんの購入した物件は今すぐに損切したほうがよいと思います」
「えっ、いま、なんと言いましたか?」Aさんは怪訝な顔をして、不満そうに答えた。
「残念ですが、悪い買い物をしてしまったようです。簡単に計算してみましたが、年で200万円の利息の支払いがあり、このまま5年間持ち続けると1000万円の損が出ます」
「は、はぁ、そうですか……」まだ納得していないようだった。
「Aさんだったら、絶対にすぐ理解していただけると思って、計算を見せたのですが、まだわかりませんか?」
「はあ、わかるんですけど、なんだかまだ信じられなくて……」
「それでは、じっくりご検討していただいて、納得できたら、またご来社ください」
その後、Aさんからメールがあり、他の第三者機関に相談するとのことだった。
それにてしても、ここ数年、このAさんのような人の相談が増えました。
プロフィールを見れば、社会的にステータスの高い人々。
しかし、何らかの「闇」を抱えているとしか思えない。現実を直視するのが嫌なのか。
自分が失敗していることを絶対に認めない人々の相談がやまない。
毎月2万円の負担という軽さ
「1戸あたり月々5000円のマイナスですが、これは保険だと思えばいいんです。月2万円で『億りびと』になれるわけです。
しかも、ほとんどノーリスクです。
新築区分マンション投資はローンで購入すれば団信が適用されますから、万が一の時にも安心です」
これが不動産投資会社の論理ですが、言うなれば詭弁。
実際のところ、借金がチャラになるのは、当の本人が亡くなった時なのです。
当初月2万円だったものが、5年経ち、10年経つと、さらに負担が重くなっていきます。
気付いた時は、老後資産と考えていた運用は逆ザヤになっていて、何のための投資だったのかがわからなくなっていくのです。
こういったケースは後を絶ちません。
不動産投資の実態は、私が「不動産投資は出口戦略が9割」を上梓した2016年当初と変わっていません。
というか、より酷くなっているとも感じます。
著書「不動産投資は出口戦略が9割」
ー不動産を売りたいと思ったら読む本ー
不動産投資会社の営業戦略は巧妙です。
数字のマジックを利用して、「月々5000円」という切り札を切ってきます。
そのマイナスぶんは、投資家にとって「大したことがない」と錯覚させられてしまいます。
これを35年返していくという計算は、ふつうの人ではパッと浮かばない。
だから、それくらいの負担であれば、購入してしまおう! という心理がはたらいてしまう。
そこに大きな罠がある。
その罠にひっかかってしまった人々は、大抵は見てみないふりをします。
それは、どこか、いつかで見た光景にも思えます。
そう、倒産しかけている会社や、借金まみれの自治体のようです。
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