銀行の中では数少ない、翌月の適用金利を今月に発表しているソニー銀行ですが、９月は固定金利が低下しました。

　なお、ソニー銀行では８月１５日借り入れ実行分より、自己資金が１０％以上の場合は優遇幅をさらに0.05％拡大しています。そのため、先月との単純比較では0.05％の差が余分に出来てしまうため、0.05％は考慮しない形での最優遇金利で比較することにします。

　まず変動金利ですが、これは日銀が「量的・質的金融緩和」を継続していることや、日本の短期金融市場が安定しているため、横ばいとなりました。変動金利の横ばいは、９月の他行の金利でも同様だと思います。

　なお、ソニー銀行は返済額を５年間一定とし、その一定の金額の範囲内で、元本、利息の定期的な見直しを行う「５年ルール」や、５年後に返済額を見直す際に、前回返済額の１２５％を上限とする「１２５％ルール」の不採用により、適用利率が急激に上昇した局面においては、返済額が大幅に増える可能性があります。

　ソニー銀行や新生銀行の変動金利を選択する際は、上記の仕組みの適用がないことを、よく理解しておくことが大切です。

　一方の固定金利ですが、中心となる固定１０年は前月比0.049％低下の1.188％、２０年超の最長期間は前月比0.057％低下の2.129％となっています。

　ソニー銀行の資金調達時期にあたる、７月下旬から８月上旬にかけては、日本の長期金利が0.5％台前半で推移したことが要因と考えられます。

　今後の見通しですが、変動金利はしばらく据え置きとして、長期固定金利も低位安定の展開となりそうです。

　世界の金融市場は７月末までリスクオンの流れで、株高が続いていました。しかし、８月に入るとイラクやウクライナを巡る地政学的リスクの高まりや、欧州経済の減速などでリスクオフの流れに変わり、株価は不安定な値動きになると同時に、安全資産とされる国債に資金が流入しました。

　この結果、世界的に国債の利回りである長期金利が低下し、日本では0.5％割れ目前、独では初の１％割れ、米でも金融緩和縮小にもかかわらず2.4％台まで低下しています。

　このように、世界的な金利低下基調のため、長期金利は上昇しにくい展開となっていますが、日本では高値警戒感から0.5％をなかなか突破出来ず、市場参加者は身動きが取りにくい状況です。

　今後、地政学的リスクがさらに高まった場合は、0.5％を突破する展開も考えられますが、現在の状況を考えると、長期金利は0.5％近辺で推移しそうです。

　これを受けて、９月の他行の長期固定金利は、横ばいか多少低下する可能性がもっとも高いと考えています。

ソニー銀行、住宅ローン金利

沼田　順（１級ＦＰ技能士、宅地建物取引主任者、住宅ローンアドバイザー）

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