年収負担率と破産の危機

初めまして、ホームローンドクターの淡河といいます。

まず、年収負担率は、通常「返済比率」と呼ばれ、各金融機関や保証会社が、
独自に基準を設定しています。

クリームさんが、既に借入できたということは、その銀行は過去の実績から、
クリームさんは返済可能と判断しているのです。
手取りで計算して30％前半であれば、きわめて優秀な家計でしょう。

ちなみに金融機関によっては、最大で55％まで住宅ローンを貸す場合もあります。

この数値は、過去のデータ分析からはじき出し、
破産しない傾向を判断しているので、信頼性が高いのです。

従って、『ネット上では30％はかなり危険』というのは、
何を根拠に説明しているのか、情報ソース等よく見極めてください。


次に、破産の危機ですが、家計はすぐに破産しません。
家計が危機に陥るには３つの段階を経ます。

１　支出が収入を恒常的に上回る
２　預金が底をつき、借入に頼らざるを得ない
３　どこも貸してくれなくなる

通常月は、「収入＞支出」となり、貯蓄ができるかどうかとなり、
全く問題がないと思います。

問題となるのは、教育費または関連費用など、
ある一時期に大きな支払負担が集中する場合です。

クリームさんは、お子様が２人いらっしゃいますので、
教育費等にご注意ください。

いつどのステージになるかをチェックするには、他の方が指摘する通りライフプランをたてるのが一般的です。
（簡易診断法もありますが。）

今回では情報がないので、正確にはわかりませんがが、
クリームさんの家計は、収入とローンの数値を見る限り、破産の危機はかなり少なさそうです。
（急いで家を売る必要はないでしょう。）

正確な診断は、通常は有料サービスとなります。
ご心配であれば、有料で、優良なサービスを受けられることをおススメします。