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住宅ローン本審査について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/02/18 03:58

自分は33歳です。家族が妻と子供3人です。現在新築住宅の購入を考えハウスメーカーに行ってます。自分は年収550万、勤続年数13年です。実は、5年半前に個人再生をしており、以前にも住宅の購入を考えましたが信用情報の問題で事前審査の時点で駄目でした。5年経ち、クレジットカードが1枚作る事が出来ました。それでもしかしたらとハウスメーカーに行き、事前審査をしてもらい○○モーゲージバンクのフラット35で3千万で通りました。通るつもりが全くなかったので、事前審査なので年収と勤続年数だけで判断してるだけで自分の情報を照会してないのかと思い気になり自分の信用情報を閲覧してきたところ、CICに照会情報がありました。全国銀行協会の方には照会がなかったのですが、気になるのは官報情報は全国銀行協会の方にはまだ載ってるので本審査の時は、全ての情報機関を確認するのでしょうか?あと、事前審査すら通ると思ってなかったので諸費用の頭金もゼロに近いので、本当は諸費用もローン組める銀行系にした方がいいとの事ですがハウスメーカーに自分の事を話したところ、銀行系は避けて、諸費用は別のローン会社で組んで本審査に持っていく予定です。子供達は新築住宅を楽しみにしてますが、シュミレーション通りに住宅ローン+諸費用ローンで本審査に通る事が、出来るのでしょうか? 長々と分かりづらくて申し訳ございませんが回答宜しくお願い致します。

こふれなかよしさん ( 北海道 / 男性 / 33歳 )

回答:3件

真山 英二 専門家

真山 英二
不動産コンサルタント

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フラット35の事前審査について

2010/02/18 21:07 詳細リンク
(4.0)

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

住宅ローン実務にあまり関っていない方が、
フラット35には事前審査の仕組みがないと
勘違いをしている場合があります。
フラッ35の受付機関によっては、
ちゃんと事前審査の仕組みがあります。

例えば、弊社では
SBIモーゲージのフラット35の事前審査をよく活用しています。
SBIモーゲージの事前審査では、KSC(全国銀行個人信用情報センター)、
CIC、JICCの3機関全ての個人信用情報(個信)を参照します。
事前審査においては、主に個信と返済比率の確認を行います。

住宅支援機構の審査においても、上記3機関をすべて参照します。

住宅支援機構の担当者から、事前審査を行っている受付機関の中に、
CICしか参照しない機関があると聞いています。
一般的には、KSC→CIC→JICCの流れで、個信に悪い情報が
載っていくことが多いので、CICで問題がなければ、
KSCは大丈夫という判断をしているのかもしれません。

しかし、実際には住宅支援機構の審査では、3機関全てを参照するので、
事前で大丈夫でも、本審査(支援機構の審査)で、否認されるケースが
問題になっていると聞いています。

今回、事前審査をしてもらった受付機関の申込書を確認して、
どの個人信用機関を参照したのかを確認するのが良いと思います。

本人開示で取寄せたKSCの個信の履歴に、
民事再生時の記録が残ってしまっているのであれば、
本審査を通すことは難しいと思います。
また、その状態では住宅ローン自体を組むことが難しいと思います。

フラット35については、2〜3週間程度の時間がかかりますが、
不動産売買の契約前であっても本審査を行ってもらえます。
今回のケースにおいては、本審査まで行って確認をとった方が
良いのでは思います。

少しでもお役に立てれば幸いです。

評価・お礼

こふれなかよしさん

わかりやすい回答ありがとうございます。駄目もとで本審査まで、行ってみたいと思います。

回答専門家

真山 英二
真山 英二
(神奈川県 / 不動産コンサルタント)
株式会社ハッピーハウス 代表取締役
045-391-0300
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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申込には仮審査はなく、当初から本審査と!

2010/02/18 07:29 詳細リンク
(2.0)

こふれなかよし様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、こふれなかよし様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.フラット35(住宅金融支援機構)申込には仮審査はなく、当初から本審査と思いますがご確認してください。

2.フラット35は申込後(10日前後)に受付会社から連絡があり、物件引渡時期に適合証明書を受付会社へ提出して融資実行となる流れと思います。

以上

評価・お礼

こふれなかよしさん

ありがとうございました。

鈴木 宏

鈴木 宏
宅地建物取引主任者

1 good

住宅ローン本審査について

2010/02/18 17:27 詳細リンク
(3.0)

こふれなかよし様


はじめまして、株式会社クレドの鈴木と申します。
不動産仲介業15年の実務経験からご質問に回答させて頂きます。

本日、たまたまフラット35の金銭消費貸借契約に立会ましたが
中山先生が仰っている通りフラット35は事前審査がありません。
本審査が通っている可能性が高いと思われます。

フラット35は銀行系住宅ローンと比較して審査が緩いと私個人は感じています。
現に銀行では否決の方がフラット35ではOKということもありました。

諸費用ローンをご活用する場合には銀行系となりますので
こちらも一度申込みを行ってみると良いのではないでしょうか。

どちらにしても焦って購入は失敗の元になりかねませんから
ハウスメーカーさんの言いなりにならないように気をつけて下さい。
ローンOKとなれば営業さんも目の色が変わりますからね。。


この回答が こふれなかよし様のお役になれば幸いです。


株式会社クレド 鈴木 宏


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クレド社長blog

評価・お礼

こふれなかよしさん

勉強になりました。回答ありがとうございました。

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