住宅ローンの選択等について - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローンの選択等について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/04/13 12:46

初めてのマンション購入にあたってローンに悩んでいます。
物件価格:3550万 頭金:1200万
諸費用:160万 管理費・修繕積立金:月19000円
年収(夫35歳):額面400万(妻32歳は現在無職、5月より正社員として再就職、年収350万予定)
契約:2007年6月
家族構成:夫婦のみ。子供の予定は将来的にも全くなし。双方の両親は共に現在息子夫婦と同居のため、介護やそのための転居などの必要は今後もあまりないと思わます。
上記のような状況で、20年〜25年で完済したいと思っています。
夫の年収のみで最初からこの年数で組むことは難しいと思われるため、当初は組める範囲で長めで組み、妻の再就職後は適宜繰り上げ返済で短縮していきたいのですが、どのようなローンが考えられますでしょうか。
自分で考えた範囲では、長期固定と変動(or短期固定)をミックスして、金利の低いうちに変動部分を繰り上げていこうかと思っているのですが、その場合もそれぞれの年数とミックスの配分など悩みがつきません。このプランについてのご意見、およびその他オススメの組み方、注意点などご指導いただきたくお願いいたします。

yuaさん ( 東京都 / 女性 / 32歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンの組み方について

2007/04/14 11:04 詳細リンク

こんにちは。
?FPソリューションの辻畑と申します。

20年から25年で完済予定ということなので10年から20年ぐらいの間の固定金利の商品(4月は2%代です。)と
変動金利ではなく、3年固定(現状1.4%ぐらい)の商品を組み合わせたほうがいいと思います。

返済期間は当初30年〜35年で組んでおいて、繰り上げ返済をしていくほうがいいと思います。

お会いして現状の家計状況と、今後の予定などがお話できるともっと具体的なお話ができます。判断に迷うようでしたら、ご連絡ください。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの組み方について

2007/04/14 12:52 詳細リンク
(5.0)

yuaさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています渡辺と申します。

住宅ローンの組み方につきまして、yuaさんのお考えのとおり、当初はくめる範囲内で長めに組み、yuaさんが再就職をしてから適宜繰り上げ返済で短縮していく方法でよろしいと考えます。

ローンの組み方につきましても、長期固定と短期固定のミックスでよろしいと考えます。
尚、長期と短期の組む比率につきましては、手取り収入に占めるローン負担率でお考えいただくことをおすすめします。

今後yuaさんの収入も見込むことができますので、ふたりの収入を合わせて27.0%前後(できれば27.0%以内)で収まる返済金額かいくらぐらいなのかを計算していただくと、割合もある程度は分かると思います。

尚、ご希望いただければアドバイスもできますので、お気軽にお申し出ください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたらお気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺

評価・お礼

yuaさん

ご回答ありがとうございました。大変参考になりました。

ローン関係については、情報が氾濫していて(さらに将来の金利・景気予測は結局のところ不確定ですから)、何がより良い選択肢なのかの判断がつかず迷走していました。
今回専門家の方に相談をし、複数の方から回答をいただいたことで、今後の道筋が見えてきたような気がします。

目指すところとしては、住宅ローンだけに追われすぎず日々の生活も楽しみ、さらに老後に備えた貯蓄もし、保険等の備えも万全にすることなのですが、この目標にたどり着くにはまだまだはてしなく勉強が必要です。
またわからないことが出てきましたら質問することもあるかと思いますが、その際はよろしくお願いいたします。
本当にありがとうございました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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繰上返済をすることが前提ですが

2007/04/14 10:27 詳細リンク

初めまして。詳しくご記入頂き、ありがとうございます。文字数に制限があるため、結論だけを。

借入期間は長めだけど、実際の返済期間は短くなるのであれば、長期固定(20年超)は不要ではと思います。

安定志向を強めたければ10年固定を中心・多めに、低金利志向が強ければ10年固定と短期固定を半々ではいかがでしょうか。

繰上返済するかどうかは別としても、奥様のご収入の手取りを全部貯蓄する“気持ち”だけはお持ち頂ければ良いのでは。

全体の収入で生活するとゆとりがあるので、つい使ってしまう(貯蓄、返済が減る)のが自然であり、まず貯蓄して、その後、不足分充当、繰上返済、余暇・趣味などに使い分けると、生活も備えも充実して、安定したご生活になるのではと考えます。

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