養老保険満期金の使い道は? - 生命保険・医療保険 - 専門家プロファイル

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養老保険満期金の使い道は?

マネー 生命保険・医療保険 2009/02/25 11:36

養老保険の満期が300万円でました。我が家は、住宅ローンが30年・3000万円(4年経過 残金2300万円、当初金利10年間固定1.95%)あり、そのローンの繰上げ返済に充てるか、夫の生命保険が手薄の為貯金としておいて置くか、悩んでおります。(別途貯蓄は500万円あり)
現在、夫の加入している保険は、
・死亡保障500万円、入院2000円の共済
・死亡保障1000万円、入院保障1000円の農協保険(あと2年で満期 満期金100万円)
・がん保険(アフラック)
です。
夫婦共公務員で、娘2人(小学生)の4人家族です。夫はストレス等で通院中の為、新規に保険に加入する事は難しいと考えております。
繰上げ返済に充てるのと、いざという時の為貯蓄しておくのと、どちらが良いのでしょうか?また、貯蓄とする場合のお勧め運用方法も教えてください。
ちなみに、10年固定金利が終わる6年後には、住宅ローンの返済に充てる予定です。

はるみさん ( 石川県 / 女性 / 35歳 )

回答:6件

宮嵜 勝己 専門家

宮嵜 勝己
ファイナンシャルプランナー

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繰上返済について

2009/02/25 11:59 詳細リンク

はるみさん

住宅ローン&保険プランナーの宮嵜です。

繰上返済についてですが、養老保険の満期金300万円を、すぐに繰上返済に充てた場合と、6年後に充てた場合とで、金利合計額(つまり返済総額)が変わってきます。

繰上返済しなかった場合の金利合計・・・633万円
今月300万円繰上返済した場合の金利合計・・・456万円
6年(72ヵ月後)繰上返済した場合の金利合計・・・506万円
(2300万円残り26年、金利は固定期間終了後も1.95%と仮定。)
(期間短縮型での当社による概算です。実際の計算は借入の金融機関でご確認ください。)

以上、参考になりましたでしょうか?

株式会社FP-Japan
宮嵜 勝己

回答専門家

宮嵜 勝己
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岡崎 謙二 専門家

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ファイナンシャルプランナー

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養老保険満期金の使い道は?

2009/02/25 12:10 詳細リンク

こんにちわ、独立系FP会社、FPコンサルティング[http://www.fp-con.co.jp]の岡崎です。

保険はゼロではありませんし、遺族共済年金、死亡退職金支給、公務員共稼ぎですので、繰り上げ返済をお勧めします。

公務員に特化したFPサイトです→http://www.56fp.com

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宮里 恵 専門家

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満期金について

2009/02/25 16:51 詳細リンク

はるみさん。はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里と申します。

そうですね。住宅ローンの団信の割りあいや、お子さんの教育資金をどの程度用意されているかにもよりますね。

各家庭によって、違うのですが、私のところにもご夫婦とも公務員という方が、相談にいらっしゃいますが、特に、ご主人の死亡保障については、遺族基礎年金と、遺族共済年金(私のコラムをご覧ください)、そして、なによりも、奥様の収入というところで、ご主人の死亡保障は、ほとんど必要ない方もいらっしゃいます。
なので、一概にはなんともいえませんが、300万全部ではなく、一部繰り上げ返済にまわしてもいいかもしれませんね。

また、共働きでいらっしゃる奥様の死亡保障の確認が必要かと思います。
ご主人の場合は、上記のような公的保障がありますが、奥様の場合は、それがありませんので、必要保障額を出されたほうがいいかもしれません。

今は金利がそんなに高くないので、よく考えからがいいでしょう。

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宮里 恵
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澤田 勉 専門家

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手元資金にしておく

2009/03/02 18:18 詳細リンク

こんにちは。
ライフィ(http://lify.jp/)澤田です。

私ならば手元に残すのが良いと考えます。

ご主人に万が一の場合
あれば団体信用生命保険で住宅ローンは完済できます。
一方、これからお子さんの学業費用が掛かるときです。

と考えれば確かに金利負担分は繰り上げ返済したほうが
楽にはなりますが、リスクを考えれば手元において
おきたいですよね。

万が一は考えたくありませんが、最悪の状態を想定して
おけば、どんな状況でも何とかなりますよね。

http://lify.jp/

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澤田 勉
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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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今繰り上げ返済はやめておいたほうがいいでしょう。

2009/02/25 12:29 詳細リンク

はるみさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

たしかに保険は不足気味ですね。
住宅ローンのほうは団信に加入されているとすると、繰り上げ返済はやめたほうがいいでしょうね。

運用期間が6年となると、ビミョウですね。
あまり積極運用もできませんから、個人向け国債、MMF、キャンペーンの定期預金が無難でしょう。

また別途貯蓄もあり順調に増えていくようでしたら、あえてこれを繰り上げ返済用としておかなくても10年程度で運用してみるというのもいいかと思います。

教育資金の準備がどうなっているかも確認する必要があるかと思いますが。

その際は海外債券や海外株式、日本株式など分散した配分でのファンドによる運用をしてみるのもいいでしょう。

吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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貯蓄や他の保険もありますので。

2009/02/25 12:38 詳細リンク

はじめまして、はるみさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。

現在ご主人さまが通院中という事で不安に思われている事はお察しします。

しかし現在加入されている保険もありますし、貯蓄もあるようですね。
今後、年金の1本化と言われていますが、現時点では公務員の方の共済は手厚い保障になっていますし、ご夫婦共働きですので万が一の時はそれほど不安はないのかも分りませんね。

また住宅ローンは団体信用生命保険に加入されているのではないでしょうか?
名義によっては多少変わりますが、万が一の時には住宅ローンは相殺されますよね。

それでも不安であれば、現在の貯蓄と併せて貯められておく資金と住宅ローンの繰り上げ返済をする資金に分けられてはいかがでしょう。

住宅ローンの繰り上げで節約になるのは期間短縮ですが、精神的な不安を取り除くには返済額を少なくする返済額圧縮繰り上げ返済を選択される方が良いと思います。

何もなければ月々の返済額が少なくなった分を貯蓄に回せますね。

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