確定拠出年金の配分変更とスイッチングについて - 年金・社会保険 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

確定拠出年金の配分変更とスイッチングについて

マネー 年金・社会保険 2009/02/18 15:21

2007年12月より企業型確定拠出年金が始まり、当初とりあえず分配をしました。
貯金だけでは老後の資産を作ることは難しいので、運用期間が25年ほどあるため投資割合を高めに設定しましたが、現在−2万円ほどとなっています。

先日、投資についての講演で「確定拠出年金は思い切って投資をしたほうが良い」というような話を聞いたのですが、
どうするのがよいかわかりません。

現在の状況(掛金:11000円/月)
35% 東京海上日動ねんきん博士10年
25% みずほ信託円債インデックスS(信託報酬:0.1155)
20% 日興年金積立Jグロース(0.861)
10% 三菱UFJ海外債権インデックス(0.231)
10% DIAM外国株式インデックス(0.2625)

変更を考えているのは2件の銘柄変更と配分変更です。

1.損保10年→定期3年
(理由:講演で保険商品はあまり良くないと言っていたのと、転職や結婚を考えると満期が短いほうが良いのかと思ったため)
2.Jグロース→インデックス日本株
(理由:講演でインデックスのほうを薦めていたのと信託報酬が低いほうが良いかと思ったため)

変更後の予定配分
30% 定期3年
20% 日本国債(銘柄同じ)
30% インデックス日本株式(信託報酬:0.2079)
10% 海外債権(銘柄同じ)
10% 外国株式(銘柄同じ)

1. スイッチングに伴う解約控除を考慮してでも銘柄変更すべきでしょうか?
2. 「株価が安い時に株の配分を多くする」という発想でよいのでしょうか?
3. 日本株・債と外国株・債の割合はどのくらいの比率が良いのでしょうか?
4. 投資の勉強をするにあたり、お勧めの本や方法などはありますでしょうか?

以上、専門家の皆様のお知恵をお聞かせ頂ければ幸いです。
宜しくお願い致します。

CREAさん

回答:1件

岡崎 謙二 専門家

岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー

- good

確定拠出年金

2009/02/24 07:21 詳細リンク

こんにちわ。FPコンサルティング岡崎です。

確定拠出年金の問い合わせは非常に増えております。確かに投資は難しいですね。しかし一方考え方は難しくないです。
まずは分散が大切。「思い切って投資しましょう」はFPが言ったのですか?全部をリスク商品でなくその割合をどうするかです。
景気の悪い時はリスクをとってリターン商品も検討されてもいいと思います。具体的商品のアドバイスはできませんが、考え方は以上です。もさらに勉強したい場合は

最近の出版本をお勧めします。http://item.rakuten.co.jp/book/5558156/
当方へ言っていただければ2割引きです

回答専門家

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(大阪府 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPコンサルティング 代表取締役
06-6251-4856
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

関西圏でお金の相談3000件以上!ここで培った経験が自信です!

ライフプランに関する相談業務はスキルや対応力も必要ですが、ケーススタディの蓄積が問題解決には重要です。これまでに3000件以上の相談を受け、そこで培った問題解決能力で、最適なアドバイスをさせていただきます。

岡崎 謙二が提供する商品・サービス

その他サービス

住宅メーカー紹介サービス

大手住宅メーカーを検討されている方必見のサービス 10社から選べて大幅割引特典あり

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。

(現在のポイント:2pt このQ&Aは、役に立った!

このQ&Aに類似したQ&A

個人型確定拠出年金移行について おうまのおやこさん  2012-11-17 17:00 回答3件
確定拠出年金資格喪失後の移換について 茉莉花茶さん  2011-09-01 13:45 回答2件
401k  法人税?? torajimaさん  2011-05-12 08:03 回答1件
個人年金保険を薦められています ryu4690さん  2015-09-10 20:26 回答2件
確定拠出年金について mumumahhaさん  2011-11-04 11:38 回答2件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

その他サービス

マンション管理適正化診断サービス

マンション管理組合向け火災保険

小島 雅彦

企業安心ドットコム 火災安心ドットコム 総合保険のT・M・A

小島 雅彦

(保険アドバイザー)

電話相談

新婚ご夫婦のための安心マイホームプラン(提案書など特典付)

マイホームを購入するということは、今後の人生設計の大部分が決定しますので、決して失敗は許されません。

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談

キャッシュフロー表作成

専門家による家計の収支シミュレーション

久保 逸郎

FPオフィス クライアントサイド

久保 逸郎

(老後のお金の不安解消アドバイザー)

セミナー 結婚を機に考える2人のライフプラン相談
植森 宏昌
(ファイナンシャルプランナー)