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対象:家計・ライフプラン

貯金・投資方法

マネー 家計・ライフプラン 2007/03/18 07:09

はじめまして。家計に関していろいろと悩みがあります。どうぞ、アドバイスお願いします。
現在、自分名義の貯金が国債に100万、公社債投信に25万、MMFに11万、郵便貯金に330万(通常口座)にあります。家計の赤字補填に260万立て替えて(という表現も変ですが・・)いる分もあります。子供三人分の児童手当などを手をつけず貯めたものが学資保険と別に合計300万ほどです。一番上の子が8歳です。こちらも郵便通常貯金です。なんだかもったいない気がしています。有利な預け方はないでしょうか?教育費の足しに5年国債などはいかがでしょうか?また、新生銀行の定期にも興味をももっています。

rin rin rinさん ( 愛知県 / 女性 / 35歳 )

回答:1件


用途によって預け方を考えましょう

2007/03/18 08:10 詳細リンク
(3.0)

rin rin rinさん、こんにちは。ご質問ありがとうございます。
CFPの古井佐代子です。

なぜ「教育費の足しに5年国債」とお考えになったのでしょうか。
国がやっているから安心だし、期間も5年と比較的短いし…ということでしょうか。
満期まで保有されるのであれば、国債はかなりリスクの低い商品といえますが、途中償還等される場合は当然リスクは発生します。

教育資金として、ということであれば、ゆうちょには「教育積立貯金」という制度もあります。
http://www.yu-cho.japanpost.jp/s0000000/stt30300.htm

定期預金ですが、現在のような金利上昇局面においては、長期固定金利のものはお勧めできません。
また、新生銀行の定期預金には、いかなる理由でも中途解約ができないものもありますのでご注意ください。

さて、上記合計600万円超の預貯金のうち、別途ご質問いただいた家計補てん費については、いつでもペナルティなしに換金できるものに預けておく必要があります。
残りの、つまりしばらくは使い道のないお金については、教育資金なのか、住宅資金なのか、老後資金なのか等の用途に応じて運用されるのがよろしいと思います。

評価・お礼

rin rin rinさん

ありがとうございました。しかし、アドバイスいただきましたことは一応自分でも理解済でした。あえて、それなら国債でとかそれなら長期投資で積み立て投信でとかでというふうにアドバイスいただきたかったです。家計の内訳も詳細にはお話していないので当然、漠然とした回答になってしまいますよね。申し訳ありません。

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質問者

rin rin rinさん

用途は・・

2007/03/18 09:44 固定リンク

子供の講座においてある300万は高校あるいは大学での教育費のたしにと思います。ということはあと8〜10年は手をつける予定はないです。なので郵便局より少しでも増やしたいと思ったしだいです。また自分名義の300万他国債などは現時点では住宅資金にする予定はありません。住宅財形は今、250万ほどと株積み立てが250万ほどあります。老後に向けては少しずつ積み立てたいとは思っています。新生銀行の定期にしろ1年ものですので中途解約はしないと思います。どういうふうに預けわけたらよろしいでしょうか?

rin rin rinさん (愛知県/35歳/女性)

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