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繰り上げ返済どちらがお得?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/09/12 18:44

よろしくお願いします。

妻とペアローンで各々3200万のローンを
どちらも変動金利(2.875-1.5%)で組みました。

金利の変動リスクを考えて
片方を10年固定(3.950-1.5%)に切り替える予定でいます。

現在居住中のマンションからの買い替えの為の
ローンなのですが、居住中のマンションが売却でき次第に繰り上げ返済を考えています。(2500万程度)

そこで質問なのですが
こういった場合は『変動金利』『固定金利』の
どちら側を繰り上げ返済する方がよろしいのでしょうか?

geru66さん ( 東京都 / 男性 / 41歳 )

回答:2件

藤森 哲也 専門家

藤森 哲也
不動産コンサルタント

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繰り上げ返済について

2008/09/12 19:42 詳細リンク

geru66 さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

今後のgeru66様の返済計画によって、どちらがお得なのかは変わってきます。

現在支払っている利息を少なくしたいのでしたら、固定金利の返済に、
将来の金利上昇が不安なのでしたら、変動金利の返済にあてられた方がいいでしょう。

また、今後積極的に繰上返済をされるのか、完済時期をどうされたいのかなどによっても返済の仕方は変わってきます。まずは、住宅ローンの返済シミュレーションを作成されてご検討されてください。

折角、ペアでローンを組まれていますので、住宅ローン控除の適用限度額を割らないように、それぞれに繰上返済するのも良いかも知れません。


以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

回答専門家

藤森 哲也
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)
株式会社アドキャスト 代表取締役
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繰上げ返済

2008/09/13 01:06 詳細リンク

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。


ご質問の件ですが、繰上げ返済するならば変動金利分の方にされた方がいいでしょう。

変動金利は見た目は金利が低く良いように思いますが、年2回の金利見直しをし、借入残高に対して利息を計算しなおしします。
また、通常の銀行では5年間は返済額を変えませんので、5年の間に利息上昇分が多くなった場合には、返済額の内訳は利息が殆どということになりかねません。
出来れば、変動分も固定期間特約付のものに変更されることをお勧めします。

先日もローンの金消契約に立会いましたが、銀行員の方は変動は金利の低さを強調され、そのリスクはあまり説明しませんでした。
こちらから「これは銀行が儲かるようにできているからね・・・」と伝えると返答はせず苦笑いしてました。
まあ、図星って言う感じでしたね。

いずれにしても、返済期間が30年、35年の場合は繰上げ返済することによって効果的に元金を減らせますので、是非ともそうされて下さい。


以上、ご参考になれば幸いです。

詳しい説明が必要でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。


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