住宅ローン団信未加入借換えによる万一の備えについて - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローン団信未加入借換えによる万一の備えについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2008/09/05 10:43

会社員46歳(私)、妻40歳、娘9歳の3人家族です。

私の年収は約650万円、妻は自宅で塾を経営しており、年収は約250万円を得ています。

住宅ローンが2200万円、20年間残っています。
預貯金は900万円あります。
金利が来年7月に2.2%から4%に上がることから借換えを考えています。
(年間支払額が157万円から177万円にアップします。)

数年前に患ったうつ病のため、団信加入を謝絶されていることから、未加入でも借換可能で預貯金のメリットが生かせる東京スター銀行への申込みを検討しています。
(借換えメリットで年間支払額が120万円に抑えられます。)

団信未加入のため、万一の場合のローン返済は現在加入の生命保険で完済し、家族への備えとしては預貯金の900万円、退職金の1700万円、生命保険(ローン差引き残金)の400万円、以上の3000万円を見込んでいます。

借換え後の住宅ローンは私の退職金の一部支給等の収入がある、5年後(51歳)に完済する予定です。

以上のような状況で住宅ローン団信未加入による借換えに問題はないか、アドバイスを頂ければと思います。

nakaik22さん ( 兵庫県 / 男性 / 46歳 )

回答:2件

藤森 哲也 専門家

藤森 哲也
不動産コンサルタント

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住宅ローン団信未加入借換えによる万一の備えについて

2008/09/05 13:30 詳細リンク
(4.0)

nakaik22 さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

団信未加入のリスクをきちんと把握されていらっしゃるのでこれといって指摘するところはないと思われます。

スター銀行の他にも、メガバンクで団信未加入で取り扱ってくれる金融機関もございますので、トータル的にご判断されてご検討されてください。

また、傷害保険など過去にうつ病と診断されていても事故などの災害死亡保障は給付対象となる保険もございますので、そちらでもご準備されておいても良いかと思います。(万が一のことは、病気だけとは限りませんので)

以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

評価・お礼

nakaik22さん

早速のご回答ありがとうございます。

自分では概ねベストと思っていましたが、不安な面もあり、専門家のご意見をお聞きして金融機関の選択や保険の種類についてアドバイス頂き、考え方を検証することが出来ました。

ありがとうございました。

回答専門家

藤森 哲也
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)
株式会社アドキャスト 代表取締役
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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団信未加入の件

2008/09/05 18:01 詳細リンク
(4.0)

nakaik22さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『以上のような状況で住宅ローン団信未加入による借り換えに問題はないか、アドバイスをいただければ...。』につきまして、団信に加入する目的は住宅ローン返済者に万が一のことがあった場合の団信を利用しての代位弁済となりますので、ご記入いただいたとおり現在加入している生命保険で万が一の場合にローンの残債を完済することができるのでしたら、その効果は団信に加入することと同様となります。

よって、特に問題はりませんので、ご安心ください。

以上、簡単ではありますが、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

nakaik22さん

ご回答ありがとうございます。

自分の考えが専門家のご意見で検証することが出来ました。不安なく計画を実行したいと思います。

ありがとうございました。

回答専門家

渡辺 行雄
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(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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