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対象：生命保険・医療保険
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回答数： 9件
５０歳の夫婦です。既婚の一人息子がおります。現在必要のない資金で相続時のことを踏まえ、追加で2005年8月に発売された積立変動利率一時払い終身保険（現在の予定利率4.77％15年確定、15年後、予定利率変動有りますが最低利率保証2.75％）を検討中です。手数料の割安なオンラインで円高に触れた時にドル両替をし加入するつもりでおります。万一の場合にはレート次第ではドルで受け取ることを考慮中ですが、リスクやデメリットのアドバイスがございましたら。教えてください。
グランパパさん （ 神奈川県 / 男性 / 50歳 ）
回答：3件
専門家保険の目的について
おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。
この保険の目的は、相続税、または相続対策ですか?。
相続税、相続対策であれば他の保険のほうがいいです。
それとも他の目的でしょうか。目的により保険種類が違ってきます。
この保険は、メリットとして予定利率が高い分保険料が安いということです。デメリットとしてはもらう額が為替により変わってきますので不確定になるということです。
回答専門家
- 辻畑 憲男
- （東京都 / ファイナンシャルプランナー）
- 株式会社FPソリューション
住宅と保険。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します
「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。
辻畑 憲男が提供する商品・サービス
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笹島 隆博
医療経営コンサルタント
-
相続税の圧縮には
はじめましてクロスロードの笹島と申します。
ご相談のドル建て終身保険は、運用の利率もよく魅力的
な商品でありますが、相続税法26条が廃止になったために、いか
んせん相続税の圧縮になりません。
相続対策で保険をご利用でしたら、相続税法第24条の対象となる
変額年金のほうが、将来の相続税の支払いの際に税金的に優遇
されると思いますが、ご存知でしょうか?
つまり現時点では返金保険しか相続対策にならないということなの
です。
補足
失礼しました。
返金保険でなく、年金保険ですね。
詳しくは税理士、公認会計士の指示のもとで
保険選択されたほうが良いと思います。
岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー
-
保険目的
こんにちわ、FPコンサルティング岡崎です。
まずは相続時のことも踏まえてとは、相続税節減でしょうか?お子様に残すためでしょうか?または資産運用でしょうか?それらによりまったく目的は異なります。
確かに利率も悪くないので魅力的ですが、目的によってはさらに魅力的な商品もありますので。
他の資産背景も考慮してご検討下さい。
（現在のポイント：-pt）
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株式会社リアルビジョン
（ファイナンシャルプランナー）
