住宅ローンの頭金について

妻（専業主婦）と子（２歳）の３人家族で、現在の年収は３３０万です。
約２７００万（諸経費込）の新築建売住宅の購入を検討しています。

銀行事前審査の結果２２００万まで融資可能で、予備費を除いて用意できる頭金は５００万で、ぎりぎりローンは組めそうです。

しかし残額を３５年ローンで組むと、返済月額が７万を超えてしまい、今の収入ですと返済を続けていけるか心配です。親の頭金援助はありません。

そこで、頭金を増やすために、今まで積み立ててきた保険の解約返戻金を使おうか検討しています。

保険内容は以下のとおりです。

＜積立利率変動型終身保険＞
死亡保険金 ５００万
保険料 １４，６５５×１２ヶ月×１０年＝１，７５９，８００円（今年７月で払込は終わります）
現在の解約返戻金 約１６０万

＜１０年確定年金 年金額１００万円＞
平成８年契約 払込期間６０歳（平成４３年）
保険料 １３，１７０円×１２×１２年＝１、８９６、４８０円（４月現在）
現在の解約返戻金 約１７０万

これ以外に生命保険に加入していないので、近いうちに収入保障保険に加入する予定でいます。（医療保険は夫婦別々に加入しています）

両方とも、今解約すると損をしてしまいますし、貯蓄性の高い商品かと思いますので
このまま残した方が良いのか、頭金に回して少しでも払う利息を減らした方が良いのか悩んでいます。

また、ローンに関する本などを読むと、長期ローンにはフラット３５のような長期固定金利を勧めていますが、今ローンを組む場合はどちらがよいのでしょうか？
（銀行では、固定期間終了後1.0％優遇がついたことで１０年固定金利を勧められました。フラット３５も扱っているが、利用する方は今少ないそうです。）

アドバイスをお願い致します。