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NISAが使えない時の資産運用

マネー お金と資産の運用 2015/07/06 20:57

独身時代に貯めた200万円の資産運用を検討中です。

わが家は、夫婦共働きで現在第一子が9月出産予定です。
学費等必要資金を除いて、余裕がある資金が150万円出てきたのでNISAで運用を始めようと考えています。
NISAは基本5年が非課税なので、はじめの5年は私の名義、その後の5年は主人名義でNISAをしようという話になりました。

が実は、へそくりをNISAを活用して運用していこうと思っていた為に、夫婦で貯めた資金の運用の為に私名義でNISAの運用をする事で私のへそくり200万円をNISAで運用する計画が頓挫しています。。。

そこで、私のへそくりを金を買うべきか、課税となってでもどここかで投資信託でもスタートすべきか悩んでいます。

へそくりは、将来夫婦の年金になればと思っていて、万が一の時はすぐにお金を出すつもりですが今は隠しておくつもりです。
※主人の性格上、お金に余裕があると分かると車を買いたがったりするので、現時点ではへそくりの存在事は隠すのが賢明かと。


NISAが使えない場合の資産運用は、どうしたらよいでしょうか?

xxx-sijさん ( 神奈川県 / 女性 / 28歳 )

回答:1件

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

- good

NISAを活用した運用の注意点

2015/07/07 09:56 詳細リンク

xxx-sijさんへ
こんにちは。

NISAでの資産運用をお考えのようですね。
確かに非課税での資産運用期間は5年になっています。
その後は、特定口座に移すことも、6年目の枠を使って(その時点の非課税枠の範囲内で)NISA口座で継続運用することもできます。

200万円の運用とのことですが、
100万円の部分はNISAの枠が使えます。
残り100万円の部分が、値上がり益や分配金などに税金がかかります。

加えてお話ししますと、
NISAの100万円(来年から120万円の予定)枠は、毎年割り当てられます。
だから、今年使えなくても来年以降の非課税枠が使えます。

注意点は、例えば次のようなものがあります。
・NISA口座で投資をした投資信託などに損失が出た場合、特定口座で運用した投資信託などの値上がり益や分配金と相殺できないこと。
・元本を下回る運用成績の時に分配金が出た場合、もともと非課税のものであるためNISAのメリットが活かされない場合があること。

NISAが使える場合でも、使えない場合でも、
運用成績の良いものを選ぶことや、価格変動の大きさや分配金お出し方などでお気持ちのあったものを選ぶことに変わりがありません。
あと、銘柄を一つに集中しないことや、投資時期を何回かに分けることも心がけるとよいでしょう。

ご成功をお祈りいたします。

上津原マネークリニック
上津原 章

非課税
分配金
NISA
投資信託

回答専門家

上津原 章
上津原 章
(山口県 / ファイナンシャルプランナー)
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