住宅ローン借り換えで迷っています。

４年半前に住宅金融公庫から2100万円、地方銀行から480万円の住宅ローンを借りました。公庫のほうは最初の１０年固定で金利2.75％、その後は4％の固定です。銀行は最初の３年固定で、今は変動金利（2.375％）です。今のローン残高は約2395万円です。今は毎月93882円の返済です。今、某銀行から借り替えのキャンペーンのお話を頂いて全期間1.2％の優遇を受けられるということです。当初固定10年で2.5％、5年で2.3％（共に1.2％引いた金利です。9月実行金利）、その後は変動金利になります。見積だと10年固定で月の支払いが97189円、５年固定で94661円になるので月の支払いが数千円程度アップする上に借り換えの費用が65万程度かかる為、今得する話でもないので借り替えのタイミングが今なのかも迷うところです。全期間1.2％優遇が５年後、現在の公庫の金利が4％にアップするときにまだ行われているのかという不安もあります。ネットで金利の平均はここ20年で4.4％と見ましたので、1.2％優遇なら5.2％まで金利が上昇しない限り今のローンよりも得な気がします。5.2％以上になることは考えられないと経済に明るい方に伺いましたがそうなのですか？30年固定も今の低金利で有利かと思いますがこちらは毎月10万5千円程度の支払いになるので、１０万円以上になるのは家計がきついと考えています。ちなみに下の子供が小学校に入学する5年後あたりから私も働こうと思っていますのでその数年後から繰上げ返済もしていく予定です。４８０万円の方のローンが変動金利なので１．２％優遇を使って借り換えるは得な借り換えだと銀行の人はいっています。9月は金利が大幅ダウンしましたが10月はどうなりそうですか？たくさんの質問をしてしまいましたが、よろしくお願いします。