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50代夫婦の保険見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2013/07/01 18:41

こんにちは。FPにも相談したのですが、3人3様意見が違い悩ましいです。
こちらのサイトを本日知りました。回答をよろしくお願いいたします。

50代夫婦。保険の見直しはライフステージごとに行っていて、これで3回目です。
貯金は、年齢並みにあります。夫はサラリーマン(5年後退職予定)・妻は専業主婦
生活水準は普通です。車は必要ないので処分するなど、生活全般を見直しています。


▼現在の保険▼ 23年前にアフラック癌保険に加入(親戚のすすめ・癌家系)
ガン保険(アフラックのスーパーガン保険に充実パック付加で65歳以上も一時金100万円)
医療保険(上記保険に特約として付加・特約Max)

▼問題点▼
(1)スーパーガン保険の不足分:通院給付制限あり・先進医療特約薄い・診断一時金が1度のみ

(2)医療保険の特約Maxはお守りのつもりで入ったが、医療保険で1日5000円ではどちらにしても足りず自己資金が必要。高額医療療養費もあるので、医療保険は、もしかしていらないかも?
貯金で対応できる範囲だと数年かけて腹落ちした。
入院が1年以上になると困るので、1000日プランも必要?(心配したらきりがないので、どこかで線を引かねばならない)


(3)特約Maxでは対応できないが、同じような保険(アフラックの新エバー)でも、ガンの場合にはダブルで給付とか。入り直しした方がいいのか?

(4)上記1~3に矛盾するようだが、ガン保険の意義を再度見直してみる必要あり。診断給付金が高ければ、その後の治療に何にでも使えるのでは?
あえて、ガン保険で先進医療特約や通院特約・抗がん剤特約にこだわる必要もなくなるのでは?

(5)この際、医療保険は120日以上のものに入るか、
割りきって医療保険はなしにするかをもう1度考えてみる
(親戚で180日入院した場合に遭遇。保険が役立ったとのこと聞き、医療保険なしの決意がゆらぐ)



▼見直し後▼
医療保険は120日型・1日5000円のものに、お守りとして入りなおす。(先進医療特約は医療保険の方で入る)ひまわり生命かキュアか、アフラック(新エバー)かは考え中。

ガン保険は、今のものはそのままにして、新たに『AIG富士生命』の診断金に特化したものを付加する(診断一時金100万複数回+初回診断100万)

ガン保険と医療保険を単体で考えることにしました。
考え方としていかがでしょうか。よろしくお願いいたします。

補足

2013/07/08 14:42

メッセージで、サイト上の回答で誠実なお人柄を感じていたFPの先生からお返事をいただけました。ご多忙の時期に無理言いました。ありがとうございました!


サイト上でお返事頂戴できる先生は、こちらにはいらっしゃらないのでしょうか?
医療保険については長期保証のものに入らなければ、短期は貯金で賄えると思っています。
医療保険はやめました。

お返事がサイト上でつかずに困惑しております。
ご多忙と存じますが、こちらのサイトでお返事いただきますようお願いいたします。
考え方について、おかしい場合は、遠慮なくご指摘ください。

このサイトは、質問者への回答で先生方の考え方がよくわかります。
依頼の際の参考に私もさせていただいています。よろしくお願いします。

aisu60cookieさん ( 東京都 / 女性 / 51歳 )

回答:1件

医療保険&がん保険の見直しですね!

2013/10/21 08:10 詳細リンク
(5.0)

aisu60cookie 様

おはようございます。
まず、回答が遅れたことを深くお詫び申し上げます。

私が当サイトで活動を開始したのが、5日ほど前でした。

さて、医療保険のご検討ですね。
仰る通り、今の健康保険制度では高額療養費がございます。

高額療養費により、
「治療の自己負担額」が抑えられています。

また、ご心配されている「長期の治療」ですが…。
高額療養費の自己負担は4回目(4か月目)から
低くなっています。

高額療養費については↓をご参照ください(厚生労働省の作成です)。
http://www.mhlw.go.jp/bunya/iryouhoken/iryouhoken13/dl/100714a.pdf


また、がんに対する保障ですが。
ご主人様のご年齢で、しかもがん家系ですと、さぞご心配だと思います。

男性は60歳以後、がんに掛かる率が高くなりますね。

また、60歳以後、「(定年後の再雇用などで)お給料のダウン」や「年金生活」など、
「収入のライフイベント」があります。

さらに、現行の健康保険制度では、70~74歳は1割(2割)負担、75歳以後は1割負担です。高額療養費の自己負担額も70歳以後は低くなっています。


もっとも「医療保障」や「がんの保障」が欲しいのは60~69歳ですね。


さて、結論。
私は医療保険は不要だと思います。
(ご契約済みの医療保険は解約してしまっても構わないと思います)。


では、がん保険は…いかがしましょうか?
現在、ご契約済みのがん保険(スーパーがん保険+充実PACK)は、
保険料が(比較的)安いのではないでしょうか?
このがん保険は、このまま活かしましょう。

そして…。
医療保険が解約した分、家計に(少しは)余裕が出たと思います。
また、新たな保険を契約しない分、さらに(家計に)ゆとりが出来たと思います。

その「家計のゆとり」を活かして、人間ドックを受診し、
早期発見&早期治療に努めましょう。

がんは早期発見の方が、治療費は少なく、治療時間の短く、治療の選択肢も広くなります。
ご契約済みのがん保険だけで、(闘病費用が)カバー出来るかも知れません。

保険は、しょせん保険です。
病気なり、がんなりの「保険事故」が無ければ、
掛け捨てです。

掛け捨ての保険は「安心料」程度にとどめましょう。

そして、人間ドックなどに使うか。

ご夫婦で楽しいことに使いましょう!…その方が、がんにならないかもしれませんよ。

以上、長くなりましたが、お役に立てれば幸いです。


aisu60cookie様ご夫妻のご多幸を祈念します!

厚生労働省
治療費
医療保険
高額療養費
健康保険

評価・お礼

aisu60cookieさん

2013/12/01 23:43

大泉先生、ご回答ありがとうございました。
なかなか回答がつかなかったため、諦めていました

大泉先生が登録されて5日目に回答いただいたと本日知りました。
お礼が遅くなりまして申し訳ありませんでした。

わが家の状況ですが、この数か月で激変しました。
県民共済に入り、民間終身(60日)の保障を厚くしてしまいました!!
120日にわたり、日額1万弱ほどの保障を追加しました。
80歳までは、最低でも日額1万円ほどの保障が出ることになります。
(それまでも、120日で日額1万5千円ほどの保障です。ガン保険は無制限)

政府の方針も、高齢者に厳しいですし、個室利用の際のリスクを考えると60日の保険では足りたいように感じてしまいました。
止めることはいつでもできると思っていますが、いかがでしょうか?
止めた方がいいのでしょうか?
ちなみに、主人はサラリーマン。夫婦2人ですので生活には少しは余裕があります。
保険が必要ない時には、「仕方ない」と割りきる予定でおりますが。

大泉 稔

2013/12/01 23:51

aisu60cookie 様

取り急ぎで失礼します。

ご自身でリスクを感じられての保障の追加です。
なので、ご自身の感性を信じて宜しいと思います。
(もちろん、何も無いのが一番ですが)。

今後、家計の状況の変化など、見直しの必要をお感じになりましたら、
また、ご連絡ください。

最後になりましたが。
コメントと評価のご記入をありがとうございます<m(__)m>。

大泉 稔

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