保険の選び方について - 保険設計・保険見直し - 専門家プロファイル

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保険の選び方について

マネー 保険設計・保険見直し 2009/07/03 17:15

はじめまして
2年ほど前に保険の見直しを行い現在に至っております。主人33歳会社員、妻34歳契約社員で、子供はおらず可能であれば欲しいと思っています。
●主人
オリックス生命 生命保険500万(60歳払) :月額7800円
アクサ生命 医療保険60日型5000円(終身払い) :年額32000円 生活習慣病+120日、先進医療特約、無事故により保険料が減額
日本興亜生命 ガン保険入院1万+診断給付金100万 :年額21000円
●妻
エジソン生命 生命保険5万ドル(50歳払) :月額8000円(1ドル100円の場合)
オリックス生命 医療保険60日型5000円(60歳払) :年額30000円 生活習慣病+60日
日本興亜生命 ガン保険入院1万+診断給付金100万 :年額19000円

当時は以下を考えて保険を選びました。
生命保険は、最後の費用とどうしてもお金の必要になったときの一時金として小額ですが終身保険。妻の保険は投資的意味合いでもOK。
医療保険は、主人はよいものがあれば乗り換えを想定し終身払い、妻は老後とコスト重視で60歳払い。
ガン保険は、夫婦とも身内からガンになった人がいないため、コスト重視。
子供ができた場合は、そのときの状況を勘案して掛け捨ての生命保険、医療保険の上乗せをすればよいと考えておりました。

医療保険などはつぎつぎと新しい保険がでてきます。目移りしてしまうのです。
今加入の保険に問題はないでしょうか?どなたにも相談したことがなかったので心配になってきました。
評価、アドバイスをいただけますよう、お願いいたします。

ミストさん ( 神奈川県 / 女性 / 34歳 )

回答:6件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

- good

保険の考え方について

2009/07/03 17:29 詳細リンク
(4.0)

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

保険は、他の商品と違い新商品が出たからと一般的には変更するものではありません。その理由は、人間が年をとるからです。保険は確率からできていますので年をとると条件が不利になります。
ただし、次の場合には変更したほうがいいです。
1、現状加入している保険が目的にあっていない場合
2、同じ内容でも保険料が高い会社から加入した場合

現状の加入しているものがあっているのかどうかについては、詳しくお話を伺わないとわかりません。
一度当社、またはお近くの独立系の保険が専門のFPにご相談されるといいでしょう。

評価・お礼

ミストさん

ご回答ありがとうございます。
そうですよね。長い時間払い続けることを考えると小額でもUPするのは、大きいですね。
本格的にわからなくなったときはあらためて相談させてください。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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素晴らしい保険設計です!

2009/07/03 18:16 詳細リンク
(5.0)

ミスト 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

すばらしいご選択ですね。
しっかりとしたお考えのもとに、保険を組み立てられています。

保険はその方の考え方です。
これだけの保険をご自身で設計されるのであれば、プロの助言は必要なし!
ですね。

一点だけお伝えさせていただくとすれば、ミスト様の医療保険をCUREかCURE-Ladyの先進医療特約付きにされるくらいでしょう→そんなことは百も承知と言われそうですが・・・^^;


ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

評価・お礼

ミストさん

ご回答ありがとうございます。
2年経過していることから保険料もUPすること、
新しいのが出るたびに切り替えていてはきりがないかな、でも先進医療は保険としての役割があるな
など悩んでいました。アドバイスありがとうござました。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
(ファイナンシャルプランナー)
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

- good

まずは適切だと思われます

2009/07/03 18:49 詳細リンク
(4.0)

ミストさん、こんにちは。実務に強いFPの大関です。

どなたに相談されていないで、このプランニングはなかなかいい
ものです。

お子さん誕生までは、生活保障の確保は二の次ですから、終身保障を
中心の組立てによるベースづくりという点でも評価できます。

医療保険が次々に出ても目移りする必要はありません。

お子さんが誕生したり、ミストさんが職を持たなくなった時まで
特段の見直しは不要でしょう。

下記のコラムも、おさらいとしてご参照下さい。
↓↓↓

(生命保険の検討に必要な絶対的3ヵ条とは?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22616
(商品選定の前にニーズ確認を!実例編)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31447
(医療保険の商品価値は下がっていく?・・・その1)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/44459
(100%給付金を受取るためには)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/15505
(終身保険≠葬儀費用?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/28792

以上、参考にして戴けたら幸いです。

ミストさんご夫妻のご多幸を祈念致します。

評価・お礼

ミストさん

ご回答ありがとうございます。
ズレていない。といっていただけてほっといたしました。
終身保険より掛け捨てのほうが、時代にあっていると思いながら終身保険を選んでしまいました。
コラムにある「If」というより「When」で安心しました。

吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

- good

しっかり考えられていると思います。

2009/07/04 08:18 詳細リンク
(4.0)

はじめまして、ミストさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


しっかり考えられていると思いますよ。

保険加入を目的を考えて加入されているのでとても良いと思います。

ただ、保険は何かあった時の為の資金的な援助ですので、保険に加入するのと同時に何かあった時の為に貯蓄などされておくのも良いでしょう。

またお子様がおられない時期は計画的に資金を貯めておく事が出来る時期でもあります。

今のうちに老後資金なども合わせて資金計画をされて資産運用を考えられておかれても良いでしょう。

評価・お礼

ミストさん

ご回答ありがとうございます。
間違っていないとおっしゃっていただいてほっといたしました。
十分な資金があれば保険はいらないですものね。
がんばります。


見直しの必要はないでしょう

2009/07/03 23:24 詳細リンク
(5.0)

ミストさん、こんにちは。総合保険代理店ファイナンシャルアソシエイツの藤井です。

医療保険が新しいものが出てきて目移りするとのことですが、目移りするほどの良い新商品などないですよ。
2年前にしっかりと見直しをされたようで、今のままで当面良いのではないでしょうか。

ミストさんが考えているように、お子さんができたときに追加で掛け捨ての収入保障保険や逓減定期保険、ネット生命などの割安な定期保険に加入すればよいと思います。

それと、お子さんができたからといって、医療保険を追加で入る必要性は全くないと思います。

評価・お礼

ミストさん

高額療養費制度でまかなえないものを保険でと考えると5000円では少ないなと考えていました。
そうですね。治療費用がかかるガンについても保険があるので不要かもしれません。
ありがとうございました。

質問者

ミストさん

先進医療

2009/07/06 09:24 固定リンク

ご回答ありがとうございます。
そうなんです。当時は医療保険(ガン保険を除く)に先進医療がついているものが少なくコスト重視でCUREにしたのですが、先月から先進医療が可能になりました。
既存契約にはつけられないとのことで、新規に契約すべきか悩んだのです。いかがでしょうか。

ミストさん (神奈川県/34歳/女性)

質問者

ミストさん

子供ができたとき

2009/07/06 09:37 固定リンク

ご回答ありがとうございます。
私の収入がなくなったときに主人の医療保険を追加と考えていましたが、必要ないものでしょうか。
それは高額医療費控除があるからでしょうか。

ミストさん (神奈川県/34歳/女性)


「全てを保険でカバー」しなくても大丈夫です。

2009/07/08 09:38 詳細リンク

ミストさん、こんにちは。

年金・保険相談を専門にしている中山社会保険労務士・FP事務所の中山です。

しっかりと目的を考えてご加入されているので、目的に沿った内容になっていると思います。
ただし、以下の点だけ注意しておくとよいと思います。

***1、全てを保険で準備する必要はないこと

保険はあくまでも「入院したら」「所定の手術を受けたら」など、契約で決められた条件に該当しないと受け取れません。
平均入院日数は10年前は35日だったのに比べ、今は約20日と飛躍的に短くなっています。
それを考えると、万一の準備は保険へ半分、残りは貯金で生活費の半年分くらいをストックしておくことを目安に準備しておくとよいかもしれません。

***2、新商品を待っていると・・・

年齢を重ねれば当然保険料が上がってしまいます。
いくら新商品が出ても、その時の年齢で加入すると、内容が良くてもコストが合わない、といったケースもあるので注意してください。
それからこれが一番大きいのですが、少しでも健康診断で「要検査」などの指摘を受けられてしまうと、保険に加入できなくなったり条件が悪くなったりしてしまいます。
健康なうちに、今考えられる最適な設計で組んでおく方がよいかもしれません。

保険の加入の仕方につきまして、よろしければ以下のサイトを参考にしてください。

[[http://nakayama-sr-fp.com/useful/useful06.html

少しでもお役に立てれば幸いです。
ご不明な点がありましたらお気軽にお問い合わせください。

[[n-n@nakayama-sr-fp.com]]

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